Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 054 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 085,34 € | 65 085,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 228 € / mois | 185 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 360 € | 9 778 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 363 € | 9 280 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 444,56 € | 316 579,52 € | 8 590 055,44 € |
| Année 2 | 481 347,22 € | 299 676,86 € | 8 108 708,22 € |
| Année 3 | 498 865,04 € | 282 159,04 € | 7 609 843,18 € |
| Année 4 | 517 020,38 € | 264 003,70 € | 7 092 822,80 € |
| Année 5 | 535 836,47 € | 245 187,61 € | 6 556 986,33 € |
| Année 6 | 555 337,32 € | 225 686,76 € | 6 001 649,01 € |
| Année 7 | 575 547,89 € | 205 476,19 € | 5 426 101,12 € |
| Année 8 | 596 493,97 € | 184 530,11 € | 4 829 607,15 € |
| Année 9 | 618 202,36 € | 162 821,72 € | 4 211 404,79 € |
| Année 10 | 640 700,78 € | 140 323,30 € | 3 570 704,01 € |
| Année 11 | 664 017,99 € | 117 006,09 € | 2 906 686,02 € |
| Année 12 | 688 183,80 € | 92 840,28 € | 2 218 502,22 € |
| Année 13 | 713 229,06 € | 67 795,02 € | 1 505 273,16 € |
| Année 14 | 739 185,83 € | 41 838,25 € | 766 087,33 € |
| Année 15 | 766 087,33 € | 14 936,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 054 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 905 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 724 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 958 €.