Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 154 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 443,92 € | 65 443,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 315 € / mois | 186 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 360 € | 9 886 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 863 € | 9 383 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 450,63 € | 312 876,41 € | 8 682 049,37 € |
| Année 2 | 489 254,25 € | 296 072,79 € | 8 192 795,12 € |
| Année 3 | 506 655,52 € | 278 671,52 € | 7 686 139,60 € |
| Année 4 | 524 675,71 € | 260 651,33 € | 7 161 463,89 € |
| Année 5 | 543 336,84 € | 241 990,20 € | 6 618 127,05 € |
| Année 6 | 562 661,68 € | 222 665,36 € | 6 055 465,37 € |
| Année 7 | 582 673,84 € | 202 653,20 € | 5 472 791,53 € |
| Année 8 | 603 397,77 € | 181 929,27 € | 4 869 393,76 € |
| Année 9 | 624 858,79 € | 160 468,25 € | 4 244 534,97 € |
| Année 10 | 647 083,10 € | 138 243,94 € | 3 597 451,87 € |
| Année 11 | 670 097,88 € | 115 229,16 € | 2 927 353,99 € |
| Année 12 | 693 931,23 € | 91 395,81 € | 2 233 422,76 € |
| Année 13 | 718 612,25 € | 66 714,79 € | 1 514 810,51 € |
| Année 14 | 744 171,09 € | 41 155,95 € | 770 639,42 € |
| Année 15 | 770 639,42 € | 14 688,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 154 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 863 € (2,5%).