Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 220 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 329,01 € | 54 329,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 633 € / mois | 155 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 737 600 € | 9 957 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 500 € | 9 450 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 979,80 € | 333 968,32 € | 8 902 020,20 € |
| Année 2 | 329 880,86 € | 322 067,26 € | 8 572 139,34 € |
| Année 3 | 342 227,34 € | 309 720,78 € | 8 229 912,00 € |
| Année 4 | 355 035,89 € | 296 912,23 € | 7 874 876,11 € |
| Année 5 | 368 323,87 € | 283 624,25 € | 7 506 552,24 € |
| Année 6 | 382 109,15 € | 269 838,97 € | 7 124 443,09 € |
| Année 7 | 396 410,38 € | 255 537,74 € | 6 728 032,71 € |
| Année 8 | 411 246,85 € | 240 701,27 € | 6 316 785,86 € |
| Année 9 | 426 638,63 € | 225 309,49 € | 5 890 147,23 € |
| Année 10 | 442 606,46 € | 209 341,66 € | 5 447 540,77 € |
| Année 11 | 459 171,95 € | 192 776,17 € | 4 988 368,82 € |
| Année 12 | 476 357,42 € | 175 590,70 € | 4 512 011,40 € |
| Année 13 | 494 186,09 € | 157 762,03 € | 4 017 825,31 € |
| Année 14 | 512 682,03 € | 139 266,09 € | 3 505 143,28 € |
| Année 15 | 531 870,21 € | 120 077,91 € | 2 973 273,07 € |
| Année 16 | 551 776,56 € | 100 171,56 € | 2 421 496,51 € |
| Année 17 | 572 427,94 € | 79 520,18 € | 1 849 068,57 € |
| Année 18 | 593 852,25 € | 58 095,87 € | 1 255 216,32 € |
| Année 19 | 616 078,40 € | 35 869,72 € | 639 137,92 € |
| Année 20 | 639 137,92 € | 12 811,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 220 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 226 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 737 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.