Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 087,38 € | 45 087,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 628 € / mois | 128 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 737 600 € | 9 957 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 500 € | 9 450 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 804,19 € | 384 244,37 € | 9 063 195,81 € |
| Année 2 | 163 518,23 € | 377 530,33 € | 8 899 677,58 € |
| Année 3 | 170 519,76 € | 370 528,80 € | 8 729 157,82 € |
| Année 4 | 177 821,05 € | 363 227,51 € | 8 551 336,77 € |
| Année 5 | 185 435,00 € | 355 613,56 € | 8 365 901,77 € |
| Année 6 | 193 374,95 € | 347 673,61 € | 8 172 526,82 € |
| Année 7 | 201 654,91 € | 339 393,65 € | 7 970 871,91 € |
| Année 8 | 210 289,36 € | 330 759,20 € | 7 760 582,55 € |
| Année 9 | 219 293,54 € | 321 755,02 € | 7 541 289,01 € |
| Année 10 | 228 683,26 € | 312 365,30 € | 7 312 605,75 € |
| Année 11 | 238 475,01 € | 302 573,55 € | 7 074 130,74 € |
| Année 12 | 248 686,04 € | 292 362,52 € | 6 825 444,70 € |
| Année 13 | 259 334,28 € | 281 714,28 € | 6 566 110,42 € |
| Année 14 | 270 438,46 € | 270 610,10 € | 6 295 671,96 € |
| Année 15 | 282 018,09 € | 259 030,47 € | 6 013 653,87 € |
| Année 16 | 294 093,53 € | 246 955,03 € | 5 719 560,34 € |
| Année 17 | 306 686,04 € | 234 362,52 € | 5 412 874,30 € |
| Année 18 | 319 817,73 € | 221 230,83 € | 5 093 056,57 € |
| Année 19 | 333 511,69 € | 207 536,87 € | 4 759 544,88 € |
| Année 20 | 347 791,97 € | 193 256,59 € | 4 411 752,91 € |
| Année 21 | 362 683,75 € | 178 364,81 € | 4 049 069,16 € |
| Année 22 | 378 213,14 € | 162 835,42 € | 3 670 856,02 € |
| Année 23 | 394 407,46 € | 146 641,10 € | 3 276 448,56 € |
| Année 24 | 411 295,21 € | 129 753,35 € | 2 865 153,35 € |
| Année 25 | 428 906,06 € | 112 142,50 € | 2 436 247,29 € |
| Année 26 | 447 270,99 € | 93 777,57 € | 1 988 976,30 € |
| Année 27 | 466 422,21 € | 74 626,35 € | 1 522 554,09 € |
| Année 28 | 486 393,50 € | 54 655,06 € | 1 036 160,59 € |
| Année 29 | 507 219,89 € | 33 828,67 € | 528 940,70 € |
| Année 30 | 528 940,70 € | 12 110,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 220 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 737 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 922 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.