Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 598,37 € | 44 598,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 147 € / mois | 127 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 600 € | 9 849 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 000 € | 9 348 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 103,58 € | 380 076,86 € | 8 964 896,42 € |
| Année 2 | 161 744,79 € | 373 435,65 € | 8 803 151,63 € |
| Année 3 | 168 670,40 € | 366 510,04 € | 8 634 481,23 € |
| Année 4 | 175 892,54 € | 359 287,90 € | 8 458 588,69 € |
| Année 5 | 183 423,92 € | 351 756,52 € | 8 275 164,77 € |
| Année 6 | 191 277,74 € | 343 902,70 € | 8 083 887,03 € |
| Année 7 | 199 467,87 € | 335 712,57 € | 7 884 419,16 € |
| Année 8 | 208 008,68 € | 327 171,76 € | 7 676 410,48 € |
| Année 9 | 216 915,20 € | 318 265,24 € | 7 459 495,28 € |
| Année 10 | 226 203,09 € | 308 977,35 € | 7 233 292,19 € |
| Année 11 | 235 888,66 € | 299 291,78 € | 6 997 403,53 € |
| Année 12 | 245 988,94 € | 289 191,50 € | 6 751 414,59 € |
| Année 13 | 256 521,69 € | 278 658,75 € | 6 494 892,90 € |
| Année 14 | 267 505,42 € | 267 675,02 € | 6 227 387,48 € |
| Année 15 | 278 959,49 € | 256 220,95 € | 5 948 427,99 € |
| Année 16 | 290 903,99 € | 244 276,45 € | 5 657 524,00 € |
| Année 17 | 303 359,92 € | 231 820,52 € | 5 354 164,08 € |
| Année 18 | 316 349,16 € | 218 831,28 € | 5 037 814,92 € |
| Année 19 | 329 894,61 € | 205 285,83 € | 4 707 920,31 € |
| Année 20 | 344 020,04 € | 191 160,40 € | 4 363 900,27 € |
| Année 21 | 358 750,31 € | 176 430,13 € | 4 005 149,96 € |
| Année 22 | 374 111,27 € | 161 069,17 € | 3 631 038,69 € |
| Année 23 | 390 129,96 € | 145 050,48 € | 3 240 908,73 € |
| Année 24 | 406 834,55 € | 128 345,89 € | 2 834 074,18 € |
| Année 25 | 424 254,40 € | 110 926,04 € | 2 409 819,78 € |
| Année 26 | 442 420,12 € | 92 760,32 € | 1 967 399,66 € |
| Année 27 | 461 363,68 € | 73 816,76 € | 1 506 035,98 € |
| Année 28 | 481 118,36 € | 54 062,08 € | 1 024 917,62 € |
| Année 29 | 501 718,88 € | 33 461,56 € | 523 198,74 € |
| Année 30 | 523 198,74 € | 11 978,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 120 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 440 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 729 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 000 € (2,5%).