Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 235 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 757,17 € | 77 757,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 628 € / mois | 222 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 840 € | 9 974 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 888 € | 9 466 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 235 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 637 905,44 € | 295 180,60 € | 8 597 594,56 € |
| Année 2 | 659 277,66 € | 273 808,38 € | 7 938 316,90 € |
| Année 3 | 681 365,93 € | 251 720,11 € | 7 256 950,97 € |
| Année 4 | 704 194,22 € | 228 891,82 € | 6 552 756,75 € |
| Année 5 | 727 787,35 € | 205 298,69 € | 5 824 969,40 € |
| Année 6 | 752 170,95 € | 180 915,09 € | 5 072 798,45 € |
| Année 7 | 777 371,47 € | 155 714,57 € | 4 295 426,98 € |
| Année 8 | 803 416,32 € | 129 669,72 € | 3 492 010,66 € |
| Année 9 | 830 333,74 € | 102 752,30 € | 2 661 676,92 € |
| Année 10 | 858 153,05 € | 74 932,99 € | 1 803 523,87 € |
| Année 11 | 886 904,37 € | 46 181,67 € | 916 619,50 € |
| Année 12 | 916 619,50 € | 16 467,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 235 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 888 € (2,5%).