Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 235 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 163,18 € | 45 163,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 858 € / mois | 129 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 840 € | 9 974 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 888 € | 9 466 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 235 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 067,83 € | 384 890,33 € | 9 078 432,17 € |
| Année 2 | 163 793,15 € | 378 165,01 € | 8 914 639,02 € |
| Année 3 | 170 806,44 € | 371 151,72 € | 8 743 832,58 € |
| Année 4 | 178 120,06 € | 363 838,10 € | 8 565 712,52 € |
| Année 5 | 185 746,81 € | 356 211,35 € | 8 379 965,71 € |
| Année 6 | 193 700,10 € | 348 258,06 € | 8 186 265,61 € |
| Année 7 | 201 993,96 € | 339 964,20 € | 7 984 271,65 € |
| Année 8 | 210 642,92 € | 331 315,24 € | 7 773 628,73 € |
| Année 9 | 219 662,23 € | 322 295,93 € | 7 553 966,50 € |
| Année 10 | 229 067,75 € | 312 890,41 € | 7 324 898,75 € |
| Année 11 | 238 875,98 € | 303 082,18 € | 7 086 022,77 € |
| Année 12 | 249 104,15 € | 292 854,01 € | 6 836 918,62 € |
| Année 13 | 259 770,29 € | 282 187,87 € | 6 577 148,33 € |
| Année 14 | 270 893,16 € | 271 065,00 € | 6 306 255,17 € |
| Année 15 | 282 492,27 € | 259 465,89 € | 6 023 762,90 € |
| Année 16 | 294 588,02 € | 247 370,14 € | 5 729 174,88 € |
| Année 17 | 307 201,69 € | 234 756,47 € | 5 421 973,19 € |
| Année 18 | 320 355,42 € | 221 602,74 € | 5 101 617,77 € |
| Année 19 | 334 072,43 € | 207 885,73 € | 4 767 545,34 € |
| Année 20 | 348 376,75 € | 193 581,41 € | 4 419 168,59 € |
| Année 21 | 363 293,55 € | 178 664,61 € | 4 055 875,04 € |
| Année 22 | 378 849,07 € | 163 109,09 € | 3 677 025,97 € |
| Année 23 | 395 070,62 € | 146 887,54 € | 3 281 955,35 € |
| Année 24 | 411 986,75 € | 129 971,41 € | 2 869 968,60 € |
| Année 25 | 429 627,20 € | 112 330,96 € | 2 440 341,40 € |
| Année 26 | 448 022,98 € | 93 935,18 € | 1 992 318,42 € |
| Année 27 | 467 206,44 € | 74 751,72 € | 1 525 111,98 € |
| Année 28 | 487 211,28 € | 54 746,88 € | 1 037 900,70 € |
| Année 29 | 508 072,69 € | 33 885,47 € | 529 828,01 € |
| Année 30 | 529 828,01 € | 12 130,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 235 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.