Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 255 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 260,98 € | 45 260,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 154 € / mois | 129 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 440 € | 9 995 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 388 € | 9 486 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 255 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 407,90 € | 385 723,86 € | 9 098 092,10 € |
| Année 2 | 164 147,83 € | 378 983,93 € | 8 933 944,27 € |
| Année 3 | 171 176,31 € | 371 955,45 € | 8 762 767,96 € |
| Année 4 | 178 505,73 € | 364 626,03 € | 8 584 262,23 € |
| Année 5 | 186 148,98 € | 356 982,78 € | 8 398 113,25 € |
| Année 6 | 194 119,53 € | 349 012,23 € | 8 203 993,72 € |
| Année 7 | 202 431,32 € | 340 700,44 € | 8 001 562,40 € |
| Année 8 | 211 099,04 € | 332 032,72 € | 7 790 463,36 € |
| Année 9 | 220 137,87 € | 322 993,89 € | 7 570 325,49 € |
| Année 10 | 229 563,73 € | 313 568,03 € | 7 340 761,76 € |
| Année 11 | 239 393,19 € | 303 738,57 € | 7 101 368,57 € |
| Année 12 | 249 643,54 € | 293 488,22 € | 6 851 725,03 € |
| Année 13 | 260 332,77 € | 282 798,99 € | 6 591 392,26 € |
| Année 14 | 271 479,71 € | 271 652,05 € | 6 319 912,55 € |
| Année 15 | 283 103,95 € | 260 027,81 € | 6 036 808,60 € |
| Année 16 | 295 225,88 € | 247 905,88 € | 5 741 582,72 € |
| Année 17 | 307 866,86 € | 235 264,90 € | 5 433 715,86 € |
| Année 18 | 321 049,10 € | 222 082,66 € | 5 112 666,76 € |
| Année 19 | 334 795,81 € | 208 335,95 € | 4 777 870,95 € |
| Année 20 | 349 131,09 € | 194 000,67 € | 4 428 739,86 € |
| Année 21 | 364 080,17 € | 179 051,59 € | 4 064 659,69 € |
| Année 22 | 379 669,35 € | 163 462,41 € | 3 684 990,34 € |
| Année 23 | 395 926,02 € | 147 205,74 € | 3 289 064,32 € |
| Année 24 | 412 878,80 € | 130 252,96 € | 2 876 185,52 € |
| Année 25 | 430 557,47 € | 112 574,29 € | 2 445 628,05 € |
| Année 26 | 448 993,07 € | 94 138,69 € | 1 996 634,98 € |
| Année 27 | 468 218,07 € | 74 913,69 € | 1 528 416,91 € |
| Année 28 | 488 266,22 € | 54 865,54 € | 1 040 150,69 € |
| Année 29 | 509 172,82 € | 33 958,94 € | 530 977,87 € |
| Année 30 | 530 977,87 € | 12 157,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 255 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 317 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 066 € pour cette enveloppe de financement.