Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 255 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 585,41 € | 47 585,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 198 € / mois | 135 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 440 € | 9 995 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 388 € | 9 486 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 255 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 833,08 € | 343 191,84 € | 9 027 666,92 € |
| Année 2 | 236 525,19 € | 334 499,73 € | 8 791 141,73 € |
| Année 3 | 245 548,95 € | 325 475,97 € | 8 545 592,78 € |
| Année 4 | 254 916,95 € | 316 107,97 € | 8 290 675,83 € |
| Année 5 | 264 642,37 € | 306 382,55 € | 8 026 033,46 € |
| Année 6 | 274 738,83 € | 296 286,09 € | 7 751 294,63 € |
| Année 7 | 285 220,45 € | 285 804,47 € | 7 466 074,18 € |
| Année 8 | 296 101,99 € | 274 922,93 € | 7 169 972,19 € |
| Année 9 | 307 398,67 € | 263 626,25 € | 6 862 573,52 € |
| Année 10 | 319 126,33 € | 251 898,59 € | 6 543 447,19 € |
| Année 11 | 331 301,40 € | 239 723,52 € | 6 212 145,79 € |
| Année 12 | 343 940,97 € | 227 083,95 € | 5 868 204,82 € |
| Année 13 | 357 062,77 € | 213 962,15 € | 5 511 142,05 € |
| Année 14 | 370 685,18 € | 200 339,74 € | 5 140 456,87 € |
| Année 15 | 384 827,29 € | 186 197,63 € | 4 755 629,58 € |
| Année 16 | 399 508,96 € | 171 515,96 € | 4 356 120,62 € |
| Année 17 | 414 750,73 € | 156 274,19 € | 3 941 369,89 € |
| Année 18 | 430 574,01 € | 140 450,91 € | 3 510 795,88 € |
| Année 19 | 447 000,96 € | 124 023,96 € | 3 063 794,92 € |
| Année 20 | 464 054,64 € | 106 970,28 € | 2 599 740,28 € |
| Année 21 | 481 758,91 € | 89 266,01 € | 2 117 981,37 € |
| Année 22 | 500 138,65 € | 70 886,27 € | 1 617 842,72 € |
| Année 23 | 519 219,58 € | 51 805,34 € | 1 098 623,14 € |
| Année 24 | 539 028,47 € | 31 996,45 € | 559 594,67 € |
| Année 25 | 559 594,67 € | 11 431,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 255 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 958 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 066 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 925 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.