Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 071,28 € | 47 071,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 640 € / mois | 134 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 440 € | 9 887 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 888 € | 9 384 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 371,50 € | 339 483,86 € | 8 930 128,50 € |
| Année 2 | 233 969,71 € | 330 885,65 € | 8 696 158,79 € |
| Année 3 | 242 895,96 € | 321 959,40 € | 8 453 262,83 € |
| Année 4 | 252 162,76 € | 312 692,60 € | 8 201 100,07 € |
| Année 5 | 261 783,09 € | 303 072,27 € | 7 939 316,98 € |
| Année 6 | 271 770,43 € | 293 084,93 € | 7 667 546,55 € |
| Année 7 | 282 138,85 € | 282 716,51 € | 7 385 407,70 € |
| Année 8 | 292 902,81 € | 271 952,55 € | 7 092 504,89 € |
| Année 9 | 304 077,44 € | 260 777,92 € | 6 788 427,45 € |
| Année 10 | 315 678,38 € | 249 176,98 € | 6 472 749,07 € |
| Année 11 | 327 721,91 € | 237 133,45 € | 6 145 027,16 € |
| Année 12 | 340 224,94 € | 224 630,42 € | 5 804 802,22 € |
| Année 13 | 353 204,95 € | 211 650,41 € | 5 451 597,27 € |
| Année 14 | 366 680,18 € | 198 175,18 € | 5 084 917,09 € |
| Année 15 | 380 669,48 € | 184 185,88 € | 4 704 247,61 € |
| Année 16 | 395 192,53 € | 169 662,83 € | 4 309 055,08 € |
| Année 17 | 410 269,64 € | 154 585,72 € | 3 898 785,44 € |
| Année 18 | 425 921,94 € | 138 933,42 € | 3 472 863,50 € |
| Année 19 | 442 171,41 € | 122 683,95 € | 3 030 692,09 € |
| Année 20 | 459 040,84 € | 105 814,52 € | 2 571 651,25 € |
| Année 21 | 476 553,84 € | 88 301,52 € | 2 095 097,41 € |
| Année 22 | 494 734,98 € | 70 120,38 € | 1 600 362,43 € |
| Année 23 | 513 609,76 € | 51 245,60 € | 1 086 752,67 € |
| Année 24 | 533 204,62 € | 31 650,74 € | 553 548,05 € |
| Année 25 | 553 548,05 € | 11 308,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 155 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 866 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.