Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 155 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 948,95 € | 53 948,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 482 € / mois | 154 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 440 € | 9 887 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 888 € | 9 384 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 755,41 € | 331 631,99 € | 8 839 744,59 € |
| Année 2 | 327 573,22 € | 319 814,18 € | 8 512 171,37 € |
| Année 3 | 339 833,32 € | 307 554,08 € | 8 172 338,05 € |
| Année 4 | 352 552,29 € | 294 835,11 € | 7 819 785,76 € |
| Année 5 | 365 747,30 € | 281 640,10 € | 7 454 038,46 € |
| Année 6 | 379 436,15 € | 267 951,25 € | 7 074 602,31 € |
| Année 7 | 393 637,34 € | 253 750,06 € | 6 680 964,97 € |
| Année 8 | 408 370,03 € | 239 017,37 € | 6 272 594,94 € |
| Année 9 | 423 654,14 € | 223 733,26 € | 5 848 940,80 € |
| Année 10 | 439 510,27 € | 207 877,13 € | 5 409 430,53 € |
| Année 11 | 455 959,87 € | 191 427,53 € | 4 953 470,66 € |
| Année 12 | 473 025,12 € | 174 362,28 € | 4 480 445,54 € |
| Année 13 | 490 729,06 € | 156 658,34 € | 3 989 716,48 € |
| Année 14 | 509 095,62 € | 138 291,78 € | 3 480 620,86 € |
| Année 15 | 528 149,58 € | 119 237,82 € | 2 952 471,28 € |
| Année 16 | 547 916,68 € | 99 470,72 € | 2 404 554,60 € |
| Année 17 | 568 423,60 € | 78 963,80 € | 1 836 131,00 € |
| Année 18 | 589 698,03 € | 57 689,37 € | 1 246 432,97 € |
| Année 19 | 611 768,73 € | 35 618,67 € | 634 664,24 € |
| Année 20 | 634 664,24 € | 12 721,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 155 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 915 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 866 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.