Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 105 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 654,32 € | 53 654,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 589 € / mois | 153 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 440 € | 9 833 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 638 € | 9 333 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 105 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 030,95 € | 329 820,89 € | 8 791 469,05 € |
| Année 2 | 325 784,22 € | 318 067,62 € | 8 465 684,83 € |
| Année 3 | 337 977,37 € | 305 874,47 € | 8 127 707,46 € |
| Année 4 | 350 626,88 € | 293 224,96 € | 7 777 080,58 € |
| Année 5 | 363 749,82 € | 280 102,02 € | 7 413 330,76 € |
| Année 6 | 377 363,93 € | 266 487,91 € | 7 035 966,83 € |
| Année 7 | 391 487,56 € | 252 364,28 € | 6 644 479,27 € |
| Année 8 | 406 139,77 € | 237 712,07 € | 6 238 339,50 € |
| Année 9 | 421 340,39 € | 222 511,45 € | 5 816 999,11 € |
| Année 10 | 437 109,95 € | 206 741,89 € | 5 379 889,16 € |
| Année 11 | 453 469,70 € | 190 382,14 € | 4 926 419,46 € |
| Année 12 | 470 441,73 € | 173 410,11 € | 4 455 977,73 € |
| Année 13 | 488 049,01 € | 155 802,83 € | 3 967 928,72 € |
| Année 14 | 506 315,27 € | 137 536,57 € | 3 461 613,45 € |
| Année 15 | 525 265,16 € | 118 586,68 € | 2 936 348,29 € |
| Année 16 | 544 924,30 € | 98 927,54 € | 2 391 423,99 € |
| Année 17 | 565 319,23 € | 78 532,61 € | 1 826 104,76 € |
| Année 18 | 586 477,48 € | 57 374,36 € | 1 239 627,28 € |
| Année 19 | 608 427,63 € | 35 424,21 € | 631 199,65 € |
| Année 20 | 631 199,65 € | 12 652,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 105 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.