Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 105 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 527,46 € | 44 527,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 932 € / mois | 127 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 440 € | 9 833 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 638 € | 9 333 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 105 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 856,94 € | 379 472,58 € | 8 950 643,06 € |
| Année 2 | 161 487,60 € | 372 841,92 € | 8 789 155,46 € |
| Année 3 | 168 402,19 € | 365 927,33 € | 8 620 753,27 € |
| Année 4 | 175 612,84 € | 358 716,68 € | 8 445 140,43 € |
| Année 5 | 183 132,22 € | 351 197,30 € | 8 262 008,21 € |
| Année 6 | 190 973,60 € | 343 355,92 € | 8 071 034,61 € |
| Année 7 | 199 150,70 € | 335 178,82 € | 7 871 883,91 € |
| Année 8 | 207 677,94 € | 326 651,58 € | 7 664 205,97 € |
| Année 9 | 216 570,30 € | 317 759,22 € | 7 447 635,67 € |
| Année 10 | 225 843,41 € | 308 486,11 € | 7 221 792,26 € |
| Année 11 | 235 513,57 € | 298 815,95 € | 6 986 278,69 € |
| Année 12 | 245 597,79 € | 288 731,73 € | 6 740 680,90 € |
| Année 13 | 256 113,79 € | 278 215,73 € | 6 484 567,11 € |
| Année 14 | 267 080,08 € | 267 249,44 € | 6 217 487,03 € |
| Année 15 | 278 515,91 € | 255 813,61 € | 5 938 971,12 € |
| Année 16 | 290 441,41 € | 243 888,11 € | 5 648 529,71 € |
| Année 17 | 302 877,54 € | 231 451,98 € | 5 345 652,17 € |
| Année 18 | 315 846,14 € | 218 483,38 € | 5 029 806,03 € |
| Année 19 | 329 370,05 € | 204 959,47 € | 4 700 435,98 € |
| Année 20 | 343 473,00 € | 190 856,52 € | 4 356 962,98 € |
| Année 21 | 358 179,84 € | 176 149,68 € | 3 998 783,14 € |
| Année 22 | 373 516,40 € | 160 813,12 € | 3 625 266,74 € |
| Année 23 | 389 509,62 € | 144 819,90 € | 3 235 757,12 € |
| Année 24 | 406 187,66 € | 128 141,86 € | 2 829 569,46 € |
| Année 25 | 423 579,78 € | 110 749,74 € | 2 405 989,68 € |
| Année 26 | 441 716,63 € | 92 612,89 € | 1 964 273,05 € |
| Année 27 | 460 630,04 € | 73 699,48 € | 1 503 643,01 € |
| Année 28 | 480 353,32 € | 53 976,20 € | 1 023 289,69 € |
| Année 29 | 500 921,11 € | 33 408,41 € | 522 368,58 € |
| Année 30 | 522 368,58 € | 11 959,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 105 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.