Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 355 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 099,54 € | 48 099,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 756 € / mois | 137 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 440 € | 10 103 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 888 € | 9 589 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 355 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 294,65 € | 346 899,83 € | 9 125 205,35 € |
| Année 2 | 239 080,69 € | 338 113,79 € | 8 886 124,66 € |
| Année 3 | 248 201,91 € | 328 992,57 € | 8 637 922,75 € |
| Année 4 | 257 671,16 € | 319 523,32 € | 8 380 251,59 € |
| Année 5 | 267 501,63 € | 309 692,85 € | 8 112 749,96 € |
| Année 6 | 277 707,19 € | 299 487,29 € | 7 835 042,77 € |
| Année 7 | 288 302,08 € | 288 892,40 € | 7 546 740,69 € |
| Année 8 | 299 301,17 € | 277 893,31 € | 7 247 439,52 € |
| Année 9 | 310 719,90 € | 266 474,58 € | 6 936 719,62 € |
| Année 10 | 322 574,28 € | 254 620,20 € | 6 614 145,34 € |
| Année 11 | 334 880,90 € | 242 313,58 € | 6 279 264,44 € |
| Année 12 | 347 657,03 € | 229 537,45 € | 5 931 607,41 € |
| Année 13 | 360 920,59 € | 216 273,89 € | 5 570 686,82 € |
| Année 14 | 374 690,16 € | 202 504,32 € | 5 195 996,66 € |
| Année 15 | 388 985,09 € | 188 209,39 € | 4 807 011,57 € |
| Année 16 | 403 825,38 € | 173 369,10 € | 4 403 186,19 € |
| Année 17 | 419 231,80 € | 157 962,68 € | 3 983 954,39 € |
| Année 18 | 435 226,06 € | 141 968,42 € | 3 548 728,33 € |
| Année 19 | 451 830,51 € | 125 363,97 € | 3 096 897,82 € |
| Année 20 | 469 068,41 € | 108 126,07 € | 2 627 829,41 € |
| Année 21 | 486 963,99 € | 90 230,49 € | 2 140 865,42 € |
| Année 22 | 505 542,29 € | 71 652,19 € | 1 635 323,13 € |
| Année 23 | 524 829,41 € | 52 365,07 € | 1 110 493,72 € |
| Année 24 | 544 852,31 € | 32 342,17 € | 565 641,41 € |
| Année 25 | 565 641,41 € | 11 555,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 355 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 427 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 266 € pour cette enveloppe de financement.