Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 355 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 248,98 € | 67 248,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 785 € / mois | 192 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 440 € | 10 103 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 888 € | 9 589 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 884,12 € | 327 103,64 € | 8 875 615,88 € |
| Année 2 | 497 348,70 € | 309 639,06 € | 8 378 267,18 € |
| Année 3 | 515 448,87 € | 291 538,89 € | 7 862 818,31 € |
| Année 4 | 534 207,76 € | 272 780,00 € | 7 328 610,55 € |
| Année 5 | 553 649,32 € | 253 338,44 € | 6 774 961,23 € |
| Année 6 | 573 798,46 € | 233 189,30 € | 6 201 162,77 € |
| Année 7 | 594 680,89 € | 212 306,87 € | 5 606 481,88 € |
| Année 8 | 616 323,29 € | 190 664,47 € | 4 990 158,59 € |
| Année 9 | 638 753,32 € | 168 234,44 € | 4 351 405,27 € |
| Année 10 | 661 999,66 € | 144 988,10 € | 3 689 405,61 € |
| Année 11 | 686 091,99 € | 120 895,77 € | 3 003 313,62 € |
| Année 12 | 711 061,14 € | 95 926,62 € | 2 292 252,48 € |
| Année 13 | 736 939,02 € | 70 048,74 € | 1 555 313,46 € |
| Année 14 | 763 758,66 € | 43 229,10 € | 791 554,80 € |
| Année 15 | 791 554,80 € | 15 433,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 355 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 748 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 888 € (2,5%).