Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 305 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 889,57 € | 66 889,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 696 € / mois | 191 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 440 € | 10 049 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 638 € | 9 538 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 319,39 € | 325 355,45 € | 8 828 180,61 € |
| Année 2 | 494 690,64 € | 307 984,20 € | 8 333 489,97 € |
| Année 3 | 512 694,06 € | 289 980,78 € | 7 820 795,91 € |
| Année 4 | 531 352,70 € | 271 322,14 € | 7 289 443,21 € |
| Année 5 | 550 690,36 € | 251 984,48 € | 6 738 752,85 € |
| Année 6 | 570 731,80 € | 231 943,04 € | 6 168 021,05 € |
| Année 7 | 591 502,61 € | 211 172,23 € | 5 576 518,44 € |
| Année 8 | 613 029,36 € | 189 645,48 € | 4 963 489,08 € |
| Année 9 | 635 339,50 € | 167 335,34 € | 4 328 149,58 € |
| Année 10 | 658 461,61 € | 144 213,23 € | 3 669 687,97 € |
| Année 11 | 682 425,19 € | 120 249,65 € | 2 987 262,78 € |
| Année 12 | 707 260,92 € | 95 413,92 € | 2 280 001,86 € |
| Année 13 | 733 000,46 € | 69 674,38 € | 1 547 001,40 € |
| Année 14 | 759 676,75 € | 42 998,09 € | 787 324,65 € |
| Année 15 | 787 324,65 € | 15 350,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 305 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.