Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 305 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 832,82 € | 54 832,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 160 € / mois | 156 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 440 € | 10 049 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 638 € | 9 538 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 928,51 € | 337 065,33 € | 8 984 571,49 € |
| Année 2 | 332 939,91 € | 325 053,93 € | 8 651 631,58 € |
| Année 3 | 345 400,92 € | 312 592,92 € | 8 306 230,66 € |
| Année 4 | 358 328,26 € | 299 665,58 € | 7 947 902,40 € |
| Année 5 | 371 739,45 € | 286 254,39 € | 7 576 162,95 € |
| Année 6 | 385 652,58 € | 272 341,26 € | 7 190 510,37 € |
| Année 7 | 400 086,41 € | 257 907,43 € | 6 790 423,96 € |
| Année 8 | 415 060,47 € | 242 933,37 € | 6 375 363,49 € |
| Année 9 | 430 594,98 € | 227 398,86 € | 5 944 768,51 € |
| Année 10 | 446 710,89 € | 211 282,95 € | 5 498 057,62 € |
| Année 11 | 463 429,99 € | 194 563,85 € | 5 034 627,63 € |
| Année 12 | 480 774,82 € | 177 219,02 € | 4 553 852,81 € |
| Année 13 | 498 768,81 € | 159 225,03 € | 4 055 084,00 € |
| Année 14 | 517 436,27 € | 140 557,57 € | 3 537 647,73 € |
| Année 15 | 536 802,40 € | 121 191,44 € | 3 000 845,33 € |
| Année 16 | 556 893,35 € | 101 100,49 € | 2 443 951,98 € |
| Année 17 | 577 736,25 € | 80 257,59 € | 1 866 215,73 € |
| Année 18 | 599 359,24 € | 58 634,60 € | 1 266 856,49 € |
| Année 19 | 621 791,49 € | 36 202,35 € | 645 065,00 € |
| Année 20 | 645 065,00 € | 12 930,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 305 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.