Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 267 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 026,59 € | 78 026,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 444 € / mois | 222 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 400 € | 10 008 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 688 € | 9 499 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 267 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 267 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 640 115,70 € | 296 203,38 € | 8 627 384,30 € |
| Année 2 | 661 561,98 € | 274 757,10 € | 7 965 822,32 € |
| Année 3 | 683 726,78 € | 252 592,30 € | 7 282 095,54 € |
| Année 4 | 706 634,17 € | 229 684,91 € | 6 575 461,37 € |
| Année 5 | 730 309,05 € | 206 010,03 € | 5 845 152,32 € |
| Année 6 | 754 777,13 € | 181 541,95 € | 5 090 375,19 € |
| Année 7 | 780 064,99 € | 156 254,09 € | 4 310 310,20 € |
| Année 8 | 806 200,08 € | 130 119,00 € | 3 504 110,12 € |
| Année 9 | 833 210,79 € | 103 108,29 € | 2 670 899,33 € |
| Année 10 | 861 126,44 € | 75 192,64 € | 1 809 772,89 € |
| Année 11 | 889 977,37 € | 46 341,71 € | 919 795,52 € |
| Année 12 | 919 795,52 € | 16 524,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 267 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 926 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 933 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 688 € (2,5%).