Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 367 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 868,53 € | 78 868,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 996 € / mois | 225 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 400 € | 10 116 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 188 € | 9 601 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 367 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 647 022,86 € | 299 399,50 € | 8 720 477,14 € |
| Année 2 | 668 700,53 € | 277 721,83 € | 8 051 776,61 € |
| Année 3 | 691 104,48 € | 255 317,88 € | 7 360 672,13 € |
| Année 4 | 714 259,07 € | 232 163,29 € | 6 646 413,06 € |
| Année 5 | 738 189,40 € | 208 232,96 € | 5 908 223,66 € |
| Année 6 | 762 921,50 € | 183 500,86 € | 5 145 302,16 € |
| Année 7 | 788 482,23 € | 157 940,13 € | 4 356 819,93 € |
| Année 8 | 814 899,34 € | 131 523,02 € | 3 541 920,59 € |
| Année 9 | 842 201,49 € | 104 220,87 € | 2 699 719,10 € |
| Année 10 | 870 418,37 € | 76 003,99 € | 1 829 300,73 € |
| Année 11 | 899 580,63 € | 46 841,73 € | 929 720,10 € |
| Année 12 | 929 720,10 € | 16 702,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 367 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 749 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 225 339 €.