Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 304 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 600,29 € | 48 600,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 274 € / mois | 138 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 360 € | 10 048 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 613 € | 9 537 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 304 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 309,31 € | 358 894,17 € | 9 080 190,69 € |
| Année 2 | 233 215,46 € | 349 988,02 € | 8 846 975,23 € |
| Année 3 | 242 475,23 € | 340 728,25 € | 8 604 500,00 € |
| Année 4 | 252 102,63 € | 331 100,85 € | 8 352 397,37 € |
| Année 5 | 262 112,32 € | 321 091,16 € | 8 090 285,05 € |
| Année 6 | 272 519,39 € | 310 684,09 € | 7 817 765,66 € |
| Année 7 | 283 339,71 € | 299 863,77 € | 7 534 425,95 € |
| Année 8 | 294 589,63 € | 288 613,85 € | 7 239 836,32 € |
| Année 9 | 306 286,23 € | 276 917,25 € | 6 933 550,09 € |
| Année 10 | 318 447,25 € | 264 756,23 € | 6 615 102,84 € |
| Année 11 | 331 091,10 € | 252 112,38 € | 6 284 011,74 € |
| Année 12 | 344 237,00 € | 238 966,48 € | 5 939 774,74 € |
| Année 13 | 357 904,85 € | 225 298,63 € | 5 581 869,89 € |
| Année 14 | 372 115,36 € | 211 088,12 € | 5 209 754,53 € |
| Année 15 | 386 890,10 € | 196 313,38 € | 4 822 864,43 € |
| Année 16 | 402 251,47 € | 180 952,01 € | 4 420 612,96 € |
| Année 17 | 418 222,76 € | 164 980,72 € | 4 002 390,20 € |
| Année 18 | 434 828,17 € | 148 375,31 € | 3 567 562,03 € |
| Année 19 | 452 092,91 € | 131 110,57 € | 3 115 469,12 € |
| Année 20 | 470 043,14 € | 113 160,34 € | 2 645 425,98 € |
| Année 21 | 488 706,08 € | 94 497,40 € | 2 156 719,90 € |
| Année 22 | 508 110,02 € | 75 093,46 € | 1 648 609,88 € |
| Année 23 | 528 284,39 € | 54 919,09 € | 1 120 325,49 € |
| Année 24 | 549 259,78 € | 33 943,70 € | 571 065,71 € |
| Année 25 | 571 065,71 € | 12 135,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 304 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.