Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 254 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 339,12 € | 48 339,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 482 € / mois | 138 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 360 € | 9 994 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 363 € | 9 485 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 254 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 103,89 € | 356 965,55 € | 9 031 396,11 € |
| Année 2 | 231 962,16 € | 348 107,28 € | 8 799 433,95 € |
| Année 3 | 241 172,17 € | 338 897,27 € | 8 558 261,78 € |
| Année 4 | 250 747,83 € | 329 321,61 € | 8 307 513,95 € |
| Année 5 | 260 703,70 € | 319 365,74 € | 8 046 810,25 € |
| Année 6 | 271 054,89 € | 309 014,55 € | 7 775 755,36 € |
| Année 7 | 281 817,05 € | 298 252,39 € | 7 493 938,31 € |
| Année 8 | 293 006,51 € | 287 062,93 € | 7 200 931,80 € |
| Année 9 | 304 640,26 € | 275 429,18 € | 6 896 291,54 € |
| Année 10 | 316 735,92 € | 263 333,52 € | 6 579 555,62 € |
| Année 11 | 329 311,83 € | 250 757,61 € | 6 250 243,79 € |
| Année 12 | 342 387,07 € | 237 682,37 € | 5 907 856,72 € |
| Année 13 | 355 981,46 € | 224 087,98 € | 5 551 875,26 € |
| Année 14 | 370 115,64 € | 209 953,80 € | 5 181 759,62 € |
| Année 15 | 384 810,95 € | 195 258,49 € | 4 796 948,67 € |
| Année 16 | 400 089,76 € | 179 979,68 € | 4 396 858,91 € |
| Année 17 | 415 975,24 € | 164 094,20 € | 3 980 883,67 € |
| Année 18 | 432 491,41 € | 147 578,03 € | 3 548 392,26 € |
| Année 19 | 449 663,38 € | 130 406,06 € | 3 098 728,88 € |
| Année 20 | 467 517,14 € | 112 552,30 € | 2 631 211,74 € |
| Année 21 | 486 079,77 € | 93 989,67 € | 2 145 131,97 € |
| Année 22 | 505 379,47 € | 74 689,97 € | 1 639 752,50 € |
| Année 23 | 525 445,40 € | 54 624,04 € | 1 114 307,10 € |
| Année 24 | 546 308,06 € | 33 761,38 € | 567 999,04 € |
| Année 25 | 567 999,04 € | 12 070,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 254 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 112 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 740 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.