Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 308 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 520,16 € | 45 520,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 940 € / mois | 130 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 680 € | 10 053 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 713 € | 9 541 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 308 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 309,31 € | 387 932,61 € | 9 150 190,69 € |
| Année 2 | 165 087,80 € | 381 154,12 € | 8 985 102,89 € |
| Année 3 | 172 156,53 € | 374 085,39 € | 8 812 946,36 € |
| Année 4 | 179 527,92 € | 366 714,00 € | 8 633 418,44 € |
| Année 5 | 187 214,96 € | 359 026,96 € | 8 446 203,48 € |
| Année 6 | 195 231,11 € | 351 010,81 € | 8 250 972,37 € |
| Année 7 | 203 590,54 € | 342 651,38 € | 8 047 381,83 € |
| Année 8 | 212 307,87 € | 333 934,05 € | 7 835 073,96 € |
| Année 9 | 221 398,47 € | 324 843,45 € | 7 613 675,49 € |
| Année 10 | 230 878,32 € | 315 363,60 € | 7 382 797,17 € |
| Année 11 | 240 764,05 € | 305 477,87 € | 7 142 033,12 € |
| Année 12 | 251 073,09 € | 295 168,83 € | 6 890 960,03 € |
| Année 13 | 261 823,54 € | 284 418,38 € | 6 629 136,49 € |
| Année 14 | 273 034,30 € | 273 207,62 € | 6 356 102,19 € |
| Année 15 | 284 725,09 € | 261 516,83 € | 6 071 377,10 € |
| Année 16 | 296 916,45 € | 249 325,47 € | 5 774 460,65 € |
| Année 17 | 309 629,83 € | 236 612,09 € | 5 464 830,82 € |
| Année 18 | 322 887,55 € | 223 354,37 € | 5 141 943,27 € |
| Année 19 | 336 712,96 € | 209 528,96 € | 4 805 230,31 € |
| Année 20 | 351 130,33 € | 195 111,59 € | 4 454 099,98 € |
| Année 21 | 366 165,04 € | 180 076,88 € | 4 087 934,94 € |
| Année 22 | 381 843,52 € | 164 398,40 € | 3 706 091,42 € |
| Année 23 | 398 193,27 € | 148 048,65 € | 3 307 898,15 € |
| Année 24 | 415 243,12 € | 130 998,80 € | 2 892 655,03 € |
| Année 25 | 433 023,03 € | 113 218,89 € | 2 459 632,00 € |
| Année 26 | 451 564,20 € | 94 677,72 € | 2 008 067,80 € |
| Année 27 | 470 899,25 € | 75 342,67 € | 1 537 168,55 € |
| Année 28 | 491 062,24 € | 55 179,68 € | 1 046 106,31 € |
| Année 29 | 512 088,53 € | 34 153,39 € | 534 017,78 € |
| Année 30 | 534 017,78 € | 12 226,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 308 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 930 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 713 € (2,5%).