Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 322 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 588,63 € | 45 588,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 147 € / mois | 130 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 800 € | 10 068 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 063 € | 9 555 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 322 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 547,50 € | 388 516,06 € | 9 163 952,50 € |
| Année 2 | 165 336,20 € | 381 727,36 € | 8 998 616,30 € |
| Année 3 | 172 415,55 € | 374 648,01 € | 8 826 200,75 € |
| Année 4 | 179 798,08 € | 367 265,48 € | 8 646 402,67 € |
| Année 5 | 187 496,64 € | 359 566,92 € | 8 458 906,03 € |
| Année 6 | 195 524,87 € | 351 538,69 € | 8 263 381,16 € |
| Année 7 | 203 896,87 € | 343 166,69 € | 8 059 484,29 € |
| Année 8 | 212 627,31 € | 334 436,25 € | 7 846 856,98 € |
| Année 9 | 221 731,60 € | 325 331,96 € | 7 625 125,38 € |
| Année 10 | 231 225,69 € | 315 837,87 € | 7 393 899,69 € |
| Année 11 | 241 126,33 € | 305 937,23 € | 7 152 773,36 € |
| Année 12 | 251 450,85 € | 295 612,71 € | 6 901 322,51 € |
| Année 13 | 262 217,49 € | 284 846,07 € | 6 639 105,02 € |
| Année 14 | 273 445,11 € | 273 618,45 € | 6 365 659,91 € |
| Année 15 | 285 153,50 € | 261 910,06 € | 6 080 506,41 € |
| Année 16 | 297 363,20 € | 249 700,36 € | 5 783 143,21 € |
| Année 17 | 310 095,70 € | 236 967,86 € | 5 473 047,51 € |
| Année 18 | 323 373,38 € | 223 690,18 € | 5 149 674,13 € |
| Année 19 | 337 219,59 € | 209 843,97 € | 4 812 454,54 € |
| Année 20 | 351 658,66 € | 195 404,90 € | 4 460 795,88 € |
| Année 21 | 366 715,96 € | 180 347,60 € | 4 094 079,92 € |
| Année 22 | 382 418,02 € | 164 645,54 € | 3 711 661,90 € |
| Année 23 | 398 792,40 € | 148 271,16 € | 3 312 869,50 € |
| Année 24 | 415 867,91 € | 131 195,65 € | 2 897 001,59 € |
| Année 25 | 433 674,51 € | 113 389,05 € | 2 463 327,08 € |
| Année 26 | 452 243,62 € | 94 819,94 € | 2 011 083,46 € |
| Année 27 | 471 607,78 € | 75 455,78 € | 1 539 475,68 € |
| Année 28 | 491 801,09 € | 55 262,47 € | 1 047 674,59 € |
| Année 29 | 512 859,03 € | 34 204,53 € | 534 815,56 € |
| Année 30 | 534 815,56 € | 12 244,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 322 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 932 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 253 €.