Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 350 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 073,84 € | 48 073,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 678 € / mois | 137 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 040 € | 10 098 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 763 € | 9 584 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 350 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 171,65 € | 346 714,43 € | 9 120 328,35 € |
| Année 2 | 238 953,00 € | 337 933,08 € | 8 881 375,35 € |
| Année 3 | 248 069,37 € | 328 816,71 € | 8 633 305,98 € |
| Année 4 | 257 533,55 € | 319 352,53 € | 8 375 772,43 € |
| Année 5 | 267 358,79 € | 309 527,29 € | 8 108 413,64 € |
| Année 6 | 277 558,85 € | 299 327,23 € | 7 830 854,79 € |
| Année 7 | 288 148,09 € | 288 737,99 € | 7 542 706,70 € |
| Année 8 | 299 141,29 € | 277 744,79 € | 7 243 565,41 € |
| Année 9 | 310 553,93 € | 266 332,15 € | 6 933 011,48 € |
| Année 10 | 322 401,97 € | 254 484,11 € | 6 610 609,51 € |
| Année 11 | 334 702,02 € | 242 184,06 € | 6 275 907,49 € |
| Année 12 | 347 471,33 € | 229 414,75 € | 5 928 436,16 € |
| Année 13 | 360 727,82 € | 216 158,26 € | 5 567 708,34 € |
| Année 14 | 374 490,07 € | 202 396,01 € | 5 193 218,27 € |
| Année 15 | 388 777,33 € | 188 108,75 € | 4 804 440,94 € |
| Année 16 | 403 609,68 € | 173 276,40 € | 4 400 831,26 € |
| Année 17 | 419 007,91 € | 157 878,17 € | 3 981 823,35 € |
| Année 18 | 434 993,61 € | 141 892,47 € | 3 546 829,74 € |
| Année 19 | 451 589,18 € | 125 296,90 € | 3 095 240,56 € |
| Année 20 | 468 817,90 € | 108 068,18 € | 2 626 422,66 € |
| Année 21 | 486 703,91 € | 90 182,17 € | 2 139 718,75 € |
| Année 22 | 505 272,29 € | 71 613,79 € | 1 634 446,46 € |
| Année 23 | 524 549,05 € | 52 337,03 € | 1 109 897,41 € |
| Année 24 | 544 561,30 € | 32 324,78 € | 565 336,11 € |
| Année 25 | 565 336,11 € | 11 549,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 350 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 354 €.