Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 097,99 € | 55 097,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 964 € / mois | 157 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 040 € | 10 098 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 763 € | 9 584 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 480,55 € | 338 695,33 € | 9 028 019,45 € |
| Année 2 | 334 550,08 € | 326 625,80 € | 8 693 469,37 € |
| Année 3 | 347 071,29 € | 314 104,59 € | 8 346 398,08 € |
| Année 4 | 360 061,15 € | 301 114,73 € | 7 986 336,93 € |
| Année 5 | 373 537,21 € | 287 638,67 € | 7 612 799,72 € |
| Année 6 | 387 517,63 € | 273 658,25 € | 7 225 282,09 € |
| Année 7 | 402 021,28 € | 259 154,60 € | 6 823 260,81 € |
| Année 8 | 417 067,74 € | 244 108,14 € | 6 406 193,07 € |
| Année 9 | 432 677,38 € | 228 498,50 € | 5 973 515,69 € |
| Année 10 | 448 871,26 € | 212 304,62 € | 5 524 644,43 € |
| Année 11 | 465 671,20 € | 195 504,68 € | 5 058 973,23 € |
| Année 12 | 483 099,90 € | 178 075,98 € | 4 575 873,33 € |
| Année 13 | 501 180,92 € | 159 994,96 € | 4 074 692,41 € |
| Année 14 | 519 938,64 € | 141 237,24 € | 3 554 753,77 € |
| Année 15 | 539 398,45 € | 121 777,43 € | 3 015 355,32 € |
| Année 16 | 559 586,54 € | 101 589,34 € | 2 455 768,78 € |
| Année 17 | 580 530,24 € | 80 645,64 € | 1 875 238,54 € |
| Année 18 | 602 257,82 € | 58 918,06 € | 1 272 980,72 € |
| Année 19 | 624 798,54 € | 36 377,34 € | 648 182,18 € |
| Année 20 | 648 182,18 € | 12 992,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 350 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 423 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 935 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.