Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 450 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 687,24 € | 55 687,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 749 € / mois | 159 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 040 € | 10 206 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 263 € | 9 686 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 450 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 929,34 € | 342 317,54 € | 9 124 570,66 € |
| Année 2 | 338 127,93 € | 330 118,95 € | 8 786 442,73 € |
| Année 3 | 350 783,06 € | 317 463,82 € | 8 435 659,67 € |
| Année 4 | 363 911,88 € | 304 335,00 € | 8 071 747,79 € |
| Année 5 | 377 532,03 € | 290 714,85 € | 7 694 215,76 € |
| Année 6 | 391 661,96 € | 276 584,92 € | 7 302 553,80 € |
| Année 7 | 406 320,70 € | 261 926,18 € | 6 896 233,10 € |
| Année 8 | 421 528,09 € | 246 718,79 € | 6 474 705,01 € |
| Année 9 | 437 304,68 € | 230 942,20 € | 6 037 400,33 € |
| Année 10 | 453 671,71 € | 214 575,17 € | 5 583 728,62 € |
| Année 11 | 470 651,33 € | 197 595,55 € | 5 113 077,29 € |
| Année 12 | 488 266,42 € | 179 980,46 € | 4 624 810,87 € |
| Année 13 | 506 540,83 € | 161 706,05 € | 4 118 270,04 € |
| Année 14 | 525 499,15 € | 142 747,73 € | 3 592 770,89 € |
| Année 15 | 545 167,06 € | 123 079,82 € | 3 047 603,83 € |
| Année 16 | 565 571,08 € | 102 675,80 € | 2 482 032,75 € |
| Année 17 | 586 738,74 € | 81 508,14 € | 1 895 294,01 € |
| Année 18 | 608 698,68 € | 59 548,20 € | 1 286 595,33 € |
| Année 19 | 631 480,48 € | 36 766,40 € | 655 114,85 € |
| Année 20 | 655 114,85 € | 13 131,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 450 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 406 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.