Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 450 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 931,86 € | 67 931,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 854 € / mois | 194 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 040 € | 10 206 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 263 € | 9 686 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 450 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 757,12 € | 330 425,20 € | 8 965 742,88 € |
| Année 2 | 502 399,07 € | 312 783,25 € | 8 463 343,81 € |
| Année 3 | 520 683,01 € | 294 499,31 € | 7 942 660,80 € |
| Année 4 | 539 632,38 € | 275 549,94 € | 7 403 028,42 € |
| Année 5 | 559 271,39 € | 255 910,93 € | 6 843 757,03 € |
| Année 6 | 579 625,10 € | 235 557,22 € | 6 264 131,93 € |
| Année 7 | 600 719,60 € | 214 462,72 € | 5 663 412,33 € |
| Année 8 | 622 581,75 € | 192 600,57 € | 5 040 830,58 € |
| Année 9 | 645 239,56 € | 169 942,76 € | 4 395 591,02 € |
| Année 10 | 668 721,97 € | 146 460,35 € | 3 726 869,05 € |
| Année 11 | 693 058,97 € | 122 123,35 € | 3 033 810,08 € |
| Année 12 | 718 281,65 € | 96 900,67 € | 2 315 528,43 € |
| Année 13 | 744 422,30 € | 70 760,02 € | 1 571 106,13 € |
| Année 14 | 771 514,28 € | 43 668,04 € | 799 591,85 € |
| Année 15 | 799 591,85 € | 15 590,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 450 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 406 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 091 €.