Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 550 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 375,60 € | 56 375,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 835 € / mois | 161 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 040 € | 10 314 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 763 € | 9 789 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 550 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 675,31 € | 347 831,89 € | 9 221 824,69 € |
| Année 2 | 341 044,64 € | 335 462,56 € | 8 880 780,05 € |
| Année 3 | 353 879,51 € | 322 627,69 € | 8 526 900,54 € |
| Année 4 | 367 197,38 € | 309 309,82 € | 8 159 703,16 € |
| Année 5 | 381 016,49 € | 295 490,71 € | 7 778 686,67 € |
| Année 6 | 395 355,65 € | 281 151,55 € | 7 383 331,02 € |
| Année 7 | 410 234,44 € | 266 272,76 € | 6 973 096,58 € |
| Année 8 | 425 673,18 € | 250 834,02 € | 6 547 423,40 € |
| Année 9 | 441 692,94 € | 234 814,26 € | 6 105 730,46 € |
| Année 10 | 458 315,60 € | 218 191,60 € | 5 647 414,86 € |
| Année 11 | 475 563,84 € | 200 943,36 € | 5 171 851,02 € |
| Année 12 | 493 461,19 € | 183 046,01 € | 4 678 389,83 € |
| Année 13 | 512 032,07 € | 164 475,13 € | 4 166 357,76 € |
| Année 14 | 531 301,85 € | 145 205,35 € | 3 635 055,91 € |
| Année 15 | 551 296,85 € | 125 210,35 € | 3 083 759,06 € |
| Année 16 | 572 044,32 € | 104 462,88 € | 2 511 714,74 € |
| Année 17 | 593 572,61 € | 82 934,59 € | 1 918 142,13 € |
| Année 18 | 615 911,13 € | 60 596,07 € | 1 302 231,00 € |
| Année 19 | 639 090,27 € | 37 416,93 € | 663 140,73 € |
| Année 20 | 663 140,73 € | 13 365,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 550 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 073 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.