Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 550 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 885,22 € | 49 885,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 167 € / mois | 142 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 040 € | 10 314 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 763 € | 9 789 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 550 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 239,72 € | 368 382,92 € | 9 320 260,28 € |
| Année 2 | 239 381,36 € | 359 241,28 € | 9 080 878,92 € |
| Année 3 | 248 885,92 € | 349 736,72 € | 8 831 993,00 € |
| Année 4 | 258 767,86 € | 339 854,78 € | 8 573 225,14 € |
| Année 5 | 269 042,19 € | 329 580,45 € | 8 304 182,95 € |
| Année 6 | 279 724,42 € | 318 898,22 € | 8 024 458,53 € |
| Année 7 | 290 830,83 € | 307 791,81 € | 7 733 627,70 € |
| Année 8 | 302 378,17 € | 296 244,47 € | 7 431 249,53 € |
| Année 9 | 314 384,01 € | 284 238,63 € | 7 116 865,52 € |
| Année 10 | 326 866,55 € | 271 756,09 € | 6 789 998,97 € |
| Année 11 | 339 844,70 € | 258 777,94 € | 6 450 154,27 € |
| Année 12 | 353 338,15 € | 245 284,49 € | 6 096 816,12 € |
| Année 13 | 367 367,33 € | 231 255,31 € | 5 729 448,79 € |
| Année 14 | 381 953,56 € | 216 669,08 € | 5 347 495,23 € |
| Année 15 | 397 118,92 € | 201 503,72 € | 4 950 376,31 € |
| Année 16 | 412 886,43 € | 185 736,21 € | 4 537 489,88 € |
| Année 17 | 429 279,98 € | 169 342,66 € | 4 108 209,90 € |
| Année 18 | 446 324,41 € | 152 298,23 € | 3 661 885,49 € |
| Année 19 | 464 045,62 € | 134 577,02 € | 3 197 839,87 € |
| Année 20 | 482 470,41 € | 116 152,23 € | 2 715 369,46 € |
| Année 21 | 501 626,77 € | 96 995,87 € | 2 213 742,69 € |
| Année 22 | 521 543,74 € | 77 078,90 € | 1 692 198,95 € |
| Année 23 | 542 251,48 € | 56 371,16 € | 1 149 947,47 € |
| Année 24 | 563 781,43 € | 34 841,21 € | 586 166,04 € |
| Année 25 | 586 166,04 € | 12 456,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 550 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 955 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 764 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 763 € (2,5%).