Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 550 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 703,59 € | 46 703,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 526 € / mois | 133 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 040 € | 10 314 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 763 € | 9 789 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 550 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 425,10 € | 398 017,98 € | 9 388 074,90 € |
| Année 2 | 169 379,81 € | 391 063,27 € | 9 218 695,09 € |
| Année 3 | 176 632,33 € | 383 810,75 € | 9 042 062,76 € |
| Année 4 | 184 195,37 € | 376 247,71 € | 8 857 867,39 € |
| Année 5 | 192 082,24 € | 368 360,84 € | 8 665 785,15 € |
| Année 6 | 200 306,82 € | 360 136,26 € | 8 465 478,33 € |
| Année 7 | 208 883,59 € | 351 559,49 € | 8 256 594,74 € |
| Année 8 | 217 827,54 € | 342 615,54 € | 8 038 767,20 € |
| Année 9 | 227 154,47 € | 333 288,61 € | 7 811 612,73 € |
| Année 10 | 236 880,79 € | 323 562,29 € | 7 574 731,94 € |
| Année 11 | 247 023,54 € | 313 419,54 € | 7 327 708,40 € |
| Année 12 | 257 600,61 € | 302 842,47 € | 7 070 107,79 € |
| Année 13 | 268 630,55 € | 291 812,53 € | 6 801 477,24 € |
| Année 14 | 280 132,77 € | 280 310,31 € | 6 521 344,47 € |
| Année 15 | 292 127,50 € | 268 315,58 € | 6 229 216,97 € |
| Année 16 | 304 635,81 € | 255 807,27 € | 5 924 581,16 € |
| Année 17 | 317 679,72 € | 242 763,36 € | 5 606 901,44 € |
| Année 18 | 331 282,11 € | 229 160,97 € | 5 275 619,33 € |
| Année 19 | 345 466,96 € | 214 976,12 € | 4 930 152,37 € |
| Année 20 | 360 259,15 € | 200 183,93 € | 4 569 893,22 € |
| Année 21 | 375 684,75 € | 184 758,33 € | 4 194 208,47 € |
| Année 22 | 391 770,80 € | 168 672,28 € | 3 802 437,67 € |
| Année 23 | 408 545,67 € | 151 897,41 € | 3 393 892,00 € |
| Année 24 | 426 038,79 € | 134 404,29 € | 2 967 853,21 € |
| Année 25 | 444 280,91 € | 116 162,17 € | 2 523 572,30 € |
| Année 26 | 463 304,15 € | 97 138,93 € | 2 060 268,15 € |
| Année 27 | 483 141,91 € | 77 301,17 € | 1 577 126,24 € |
| Année 28 | 503 829,06 € | 56 614,02 € | 1 073 297,18 € |
| Année 29 | 525 402,02 € | 35 041,06 € | 547 895,16 € |
| Année 30 | 547 895,16 € | 12 544,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 550 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 764 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.