Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 600 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 948,09 € | 46 948,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 267 € / mois | 134 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 040 € | 10 368 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 013 € | 9 840 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 600 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 275,34 € | 400 101,74 € | 9 437 224,66 € |
| Année 2 | 170 266,47 € | 393 110,61 € | 9 266 958,19 € |
| Année 3 | 177 556,92 € | 385 820,16 € | 9 089 401,27 € |
| Année 4 | 185 159,57 € | 378 217,51 € | 8 904 241,70 € |
| Année 5 | 193 087,74 € | 370 289,34 € | 8 711 153,96 € |
| Année 6 | 201 355,38 € | 362 021,70 € | 8 509 798,58 € |
| Année 7 | 209 977,00 € | 353 400,08 € | 8 299 821,58 € |
| Année 8 | 218 967,78 € | 344 409,30 € | 8 080 853,80 € |
| Année 9 | 228 343,57 € | 335 033,51 € | 7 852 510,23 € |
| Année 10 | 238 120,78 € | 325 256,30 € | 7 614 389,45 € |
| Année 11 | 248 316,63 € | 315 060,45 € | 7 366 072,82 € |
| Année 12 | 258 949,07 € | 304 428,01 € | 7 107 123,75 € |
| Année 13 | 270 036,75 € | 293 340,33 € | 6 837 087,00 € |
| Année 14 | 281 599,19 € | 281 777,89 € | 6 555 487,81 € |
| Année 15 | 293 656,70 € | 269 720,38 € | 6 261 831,11 € |
| Année 16 | 306 230,47 € | 257 146,61 € | 5 955 600,64 € |
| Année 17 | 319 342,66 € | 244 034,42 € | 5 636 257,98 € |
| Année 18 | 333 016,29 € | 230 360,79 € | 5 303 241,69 € |
| Année 19 | 347 275,38 € | 216 101,70 € | 4 955 966,31 € |
| Année 20 | 362 145,03 € | 201 232,05 € | 4 593 821,28 € |
| Année 21 | 377 651,35 € | 185 725,73 € | 4 216 169,93 € |
| Année 22 | 393 821,64 € | 169 555,44 € | 3 822 348,29 € |
| Année 23 | 410 684,29 € | 152 692,79 € | 3 411 664,00 € |
| Année 24 | 428 268,97 € | 135 108,11 € | 2 983 395,03 € |
| Année 25 | 446 606,59 € | 116 770,49 € | 2 536 788,44 € |
| Année 26 | 465 729,38 € | 97 647,70 € | 2 071 059,06 € |
| Année 27 | 485 671,00 € | 77 706,08 € | 1 585 388,06 € |
| Année 28 | 506 466,46 € | 56 910,62 € | 1 078 921,60 € |
| Année 29 | 528 152,35 € | 35 224,73 € | 550 769,25 € |
| Année 30 | 550 769,25 € | 12 610,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 600 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 206 € pour cette enveloppe de financement.