Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 700 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 437,11 € | 47 437,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 749 € / mois | 135 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 040 € | 10 476 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 513 € | 9 943 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 700 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 976,06 € | 404 269,26 € | 9 535 523,94 € |
| Année 2 | 172 040,02 € | 397 205,30 € | 9 363 483,92 € |
| Année 3 | 179 406,44 € | 389 838,88 € | 9 184 077,48 € |
| Année 4 | 187 088,26 € | 382 157,06 € | 8 996 989,22 € |
| Année 5 | 195 098,99 € | 374 146,33 € | 8 801 890,23 € |
| Année 6 | 203 452,74 € | 365 792,58 € | 8 598 437,49 € |
| Année 7 | 212 164,19 € | 357 081,13 € | 8 386 273,30 € |
| Année 8 | 221 248,64 € | 347 996,68 € | 8 165 024,66 € |
| Année 9 | 230 722,05 € | 338 523,27 € | 7 934 302,61 € |
| Année 10 | 240 601,12 € | 328 644,20 € | 7 693 701,49 € |
| Année 11 | 250 903,19 € | 318 342,13 € | 7 442 798,30 € |
| Année 12 | 261 646,36 € | 307 598,96 € | 7 181 151,94 € |
| Année 13 | 272 849,52 € | 296 395,80 € | 6 908 302,42 € |
| Année 14 | 284 532,39 € | 284 712,93 € | 6 623 770,03 € |
| Année 15 | 296 715,50 € | 272 529,82 € | 6 327 054,53 € |
| Année 16 | 309 420,30 € | 259 825,02 € | 6 017 634,23 € |
| Année 17 | 322 669,02 € | 246 576,30 € | 5 694 965,21 € |
| Année 18 | 336 485,07 € | 232 760,25 € | 5 358 480,14 € |
| Année 19 | 350 892,71 € | 218 352,61 € | 5 007 587,43 € |
| Année 20 | 365 917,25 € | 203 328,07 € | 4 641 670,18 € |
| Année 21 | 381 585,08 € | 187 660,24 € | 4 260 085,10 € |
| Année 22 | 397 923,80 € | 171 321,52 € | 3 862 161,30 € |
| Année 23 | 414 962,10 € | 154 283,22 € | 3 447 199,20 € |
| Année 24 | 432 729,95 € | 136 515,37 € | 3 014 469,25 € |
| Année 25 | 451 258,58 € | 117 986,74 € | 2 563 210,67 € |
| Année 26 | 470 580,56 € | 98 664,76 € | 2 092 630,11 € |
| Année 27 | 490 729,90 € | 78 515,42 € | 1 601 900,21 € |
| Année 28 | 511 741,97 € | 57 503,35 € | 1 090 158,24 € |
| Année 29 | 533 653,75 € | 35 591,57 € | 556 504,49 € |
| Année 30 | 556 504,49 € | 12 741,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 700 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 970 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 406 € pour cette enveloppe de financement.