Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 750 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 681,62 € | 47 681,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 490 € / mois | 136 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 040 € | 10 530 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 763 € | 9 994 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 750 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 826,43 € | 406 353,01 € | 9 584 673,57 € |
| Année 2 | 172 926,78 € | 399 252,66 € | 9 411 746,79 € |
| Année 3 | 180 331,18 € | 391 848,26 € | 9 231 415,61 € |
| Année 4 | 188 052,61 € | 384 126,83 € | 9 043 363,00 € |
| Année 5 | 196 104,62 € | 376 074,82 € | 8 847 258,38 € |
| Année 6 | 204 501,42 € | 367 678,02 € | 8 642 756,96 € |
| Année 7 | 213 257,78 € | 358 921,66 € | 8 429 499,18 € |
| Année 8 | 222 389,05 € | 349 790,39 € | 8 207 110,13 € |
| Année 9 | 231 911,32 € | 340 268,12 € | 7 975 198,81 € |
| Année 10 | 241 841,30 € | 330 338,14 € | 7 733 357,51 € |
| Année 11 | 252 196,47 € | 319 982,97 € | 7 481 161,04 € |
| Année 12 | 262 995,01 € | 309 184,43 € | 7 218 166,03 € |
| Année 13 | 274 255,92 € | 297 923,52 € | 6 943 910,11 € |
| Année 14 | 285 999,01 € | 286 180,43 € | 6 657 911,10 € |
| Année 15 | 298 244,93 € | 273 934,51 € | 6 359 666,17 € |
| Année 16 | 311 015,19 € | 261 164,25 € | 6 048 650,98 € |
| Année 17 | 324 332,24 € | 247 847,20 € | 5 724 318,74 € |
| Année 18 | 338 219,50 € | 233 959,94 € | 5 386 099,24 € |
| Année 19 | 352 701,37 € | 219 478,07 € | 5 033 397,87 € |
| Année 20 | 367 803,34 € | 204 376,10 € | 4 665 594,53 € |
| Année 21 | 383 551,97 € | 188 627,47 € | 4 282 042,56 € |
| Année 22 | 399 974,88 € | 172 204,56 € | 3 882 067,68 € |
| Année 23 | 417 101,02 € | 155 078,42 € | 3 464 966,66 € |
| Année 24 | 434 960,46 € | 137 218,98 € | 3 030 006,20 € |
| Année 25 | 453 584,60 € | 118 594,84 € | 2 576 421,60 € |
| Année 26 | 473 006,18 € | 99 173,26 € | 2 103 415,42 € |
| Année 27 | 493 259,36 € | 78 920,08 € | 1 610 156,06 € |
| Année 28 | 514 379,74 € | 57 799,70 € | 1 095 776,32 € |
| Année 29 | 536 404,44 € | 35 775,00 € | 559 371,88 € |
| Année 30 | 559 371,88 € | 12 807,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 750 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 780 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.