Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 700 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 261,03 € | 57 261,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 518 € / mois | 163 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 040 € | 10 476 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 513 € | 9 943 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 837,42 € | 353 294,94 € | 9 366 662,58 € |
| Année 2 | 346 401,06 € | 340 731,30 € | 9 020 261,52 € |
| Année 3 | 359 437,50 € | 327 694,86 € | 8 660 824,02 € |
| Année 4 | 372 964,54 € | 314 167,82 € | 8 287 859,48 € |
| Année 5 | 387 000,67 € | 300 131,69 € | 7 900 858,81 € |
| Année 6 | 401 565,05 € | 285 567,31 € | 7 499 293,76 € |
| Année 7 | 416 677,52 € | 270 454,84 € | 7 082 616,24 € |
| Année 8 | 432 358,74 € | 254 773,62 € | 6 650 257,50 € |
| Année 9 | 448 630,10 € | 238 502,26 € | 6 201 627,40 € |
| Année 10 | 465 513,81 € | 221 618,55 € | 5 736 113,59 € |
| Année 11 | 483 032,95 € | 204 099,41 € | 5 253 080,64 € |
| Année 12 | 501 211,40 € | 185 920,96 € | 4 751 869,24 € |
| Année 13 | 520 073,96 € | 167 058,40 € | 4 231 795,28 € |
| Année 14 | 539 646,41 € | 147 485,95 € | 3 692 148,87 € |
| Année 15 | 559 955,43 € | 127 176,93 € | 3 132 193,44 € |
| Année 16 | 581 028,75 € | 106 103,61 € | 2 551 164,69 € |
| Année 17 | 602 895,18 € | 84 237,18 € | 1 948 269,51 € |
| Année 18 | 625 584,52 € | 61 547,84 € | 1 322 684,99 € |
| Année 19 | 649 127,71 € | 38 004,65 € | 673 557,28 € |
| Année 20 | 673 557,28 € | 13 575,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 700 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 603 €.