Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 700 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 668,72 € | 50 668,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 542 € / mois | 144 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 040 € | 10 476 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 513 € | 9 943 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 700 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 855,93 € | 374 168,71 € | 9 466 644,07 € |
| Année 2 | 243 141,13 € | 364 883,51 € | 9 223 502,94 € |
| Année 3 | 252 794,98 € | 355 229,66 € | 8 970 707,96 € |
| Année 4 | 262 832,13 € | 345 192,51 € | 8 707 875,83 € |
| Année 5 | 273 267,80 € | 334 756,84 € | 8 434 608,03 € |
| Année 6 | 284 117,83 € | 323 906,81 € | 8 150 490,20 € |
| Année 7 | 295 398,68 € | 312 625,96 € | 7 855 091,52 € |
| Année 8 | 307 127,39 € | 300 897,25 € | 7 547 964,13 € |
| Année 9 | 319 321,79 € | 288 702,85 € | 7 228 642,34 € |
| Année 10 | 332 000,37 € | 276 024,27 € | 6 896 641,97 € |
| Année 11 | 345 182,36 € | 262 842,28 € | 6 551 459,61 € |
| Année 12 | 358 887,74 € | 249 136,90 € | 6 192 571,87 € |
| Année 13 | 373 137,28 € | 234 887,36 € | 5 819 434,59 € |
| Année 14 | 387 952,59 € | 220 072,05 € | 5 431 482,00 € |
| Année 15 | 403 356,15 € | 204 668,49 € | 5 028 125,85 € |
| Année 16 | 419 371,30 € | 188 653,34 € | 4 608 754,55 € |
| Année 17 | 436 022,32 € | 172 002,32 € | 4 172 732,23 € |
| Année 18 | 453 334,48 € | 154 690,16 € | 3 719 397,75 € |
| Année 19 | 471 333,99 € | 136 690,65 € | 3 248 063,76 € |
| Année 20 | 490 048,18 € | 117 976,46 € | 2 758 015,58 € |
| Année 21 | 509 505,42 € | 98 519,22 € | 2 248 510,16 € |
| Année 22 | 529 735,21 € | 78 289,43 € | 1 718 774,95 € |
| Année 23 | 550 768,19 € | 57 256,45 € | 1 168 006,76 € |
| Année 24 | 572 636,28 € | 35 388,36 € | 595 370,48 € |
| Année 25 | 595 370,48 € | 12 651,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 700 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 768 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 513 € (2,5%).