Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 650 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 965,89 € | 56 965,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 624 € / mois | 162 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 040 € | 10 422 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 263 € | 9 891 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 116,76 € | 351 473,92 € | 9 318 383,24 € |
| Année 2 | 344 615,61 € | 338 975,07 € | 8 973 767,63 € |
| Année 3 | 357 584,86 € | 326 005,82 € | 8 616 182,77 € |
| Année 4 | 371 042,22 € | 312 548,46 € | 8 245 140,55 € |
| Année 5 | 385 005,99 € | 298 584,69 € | 7 860 134,56 € |
| Année 6 | 399 495,29 € | 284 095,39 € | 7 460 639,27 € |
| Année 7 | 414 529,87 € | 269 060,81 € | 7 046 109,40 € |
| Année 8 | 430 130,28 € | 253 460,40 € | 6 615 979,12 € |
| Année 9 | 446 317,77 € | 237 272,91 € | 6 169 661,35 € |
| Année 10 | 463 114,48 € | 220 476,20 € | 5 706 546,87 € |
| Année 11 | 480 543,30 € | 203 047,38 € | 5 226 003,57 € |
| Année 12 | 498 628,06 € | 184 962,62 € | 4 727 375,51 € |
| Année 13 | 517 393,41 € | 166 197,27 € | 4 209 982,10 € |
| Année 14 | 536 864,93 € | 146 725,75 € | 3 673 117,17 € |
| Année 15 | 557 069,30 € | 126 521,38 € | 3 116 047,87 € |
| Année 16 | 578 034,04 € | 105 556,64 € | 2 538 013,83 € |
| Année 17 | 599 787,72 € | 83 802,96 € | 1 938 226,11 € |
| Année 18 | 622 360,09 € | 61 230,59 € | 1 315 866,02 € |
| Année 19 | 645 781,98 € | 37 808,70 € | 670 084,04 € |
| Année 20 | 670 084,04 € | 13 505,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 650 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 806 € pour cette enveloppe de financement.