Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 372 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 910,63 € | 78 910,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 123 € / mois | 225 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 800 € | 10 122 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 313 € | 9 606 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 372 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 647 368,26 € | 299 559,30 € | 8 725 131,74 € |
| Année 2 | 669 057,49 € | 277 870,07 € | 8 056 074,25 € |
| Année 3 | 691 473,43 € | 255 454,13 € | 7 364 600,82 € |
| Année 4 | 714 640,35 € | 232 287,21 € | 6 649 960,47 € |
| Année 5 | 738 583,47 € | 208 344,09 € | 5 911 377,00 € |
| Année 6 | 763 328,77 € | 183 598,79 € | 5 148 048,23 € |
| Année 7 | 788 903,13 € | 158 024,43 € | 4 359 145,10 € |
| Année 8 | 815 334,35 € | 131 593,21 € | 3 543 810,75 € |
| Année 9 | 842 651,05 € | 104 276,51 € | 2 701 159,70 € |
| Année 10 | 870 883,01 € | 76 044,55 € | 1 830 276,69 € |
| Année 11 | 900 060,86 € | 46 866,70 € | 930 215,83 € |
| Année 12 | 930 215,83 € | 16 711,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 372 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 749 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.