Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 373 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 838,02 € | 45 838,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 903 € / mois | 130 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 880 € | 10 123 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 338 € | 9 607 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 373 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 414,75 € | 390 641,49 € | 9 214 085,25 € |
| Année 2 | 166 240,55 € | 383 815,69 € | 9 047 844,70 € |
| Année 3 | 173 358,66 € | 376 697,58 € | 8 874 486,04 € |
| Année 4 | 180 781,53 € | 369 274,71 € | 8 693 704,51 € |
| Année 5 | 188 522,22 € | 361 534,02 € | 8 505 182,29 € |
| Année 6 | 196 594,38 € | 353 461,86 € | 8 308 587,91 € |
| Année 7 | 205 012,16 € | 345 044,08 € | 8 103 575,75 € |
| Année 8 | 213 790,37 € | 336 265,87 € | 7 889 785,38 € |
| Année 9 | 222 944,43 € | 327 111,81 € | 7 666 840,95 € |
| Année 10 | 232 490,47 € | 317 565,77 € | 7 434 350,48 € |
| Année 11 | 242 445,27 € | 307 610,97 € | 7 191 905,21 € |
| Année 12 | 252 826,27 € | 297 229,97 € | 6 939 078,94 € |
| Année 13 | 263 651,80 € | 286 404,44 € | 6 675 427,14 € |
| Année 14 | 274 940,85 € | 275 115,39 € | 6 400 486,29 € |
| Année 15 | 286 713,26 € | 263 342,98 € | 6 113 773,03 € |
| Année 16 | 298 989,74 € | 251 066,50 € | 5 814 783,29 € |
| Année 17 | 311 791,90 € | 238 264,34 € | 5 502 991,39 € |
| Année 18 | 325 142,20 € | 224 914,04 € | 5 177 849,19 € |
| Année 19 | 339 064,16 € | 210 992,08 € | 4 838 785,03 € |
| Année 20 | 353 582,20 € | 196 474,04 € | 4 485 202,83 € |
| Année 21 | 368 721,88 € | 181 334,36 € | 4 116 480,95 € |
| Année 22 | 384 509,82 € | 165 546,42 € | 3 731 971,13 € |
| Année 23 | 400 973,77 € | 149 082,47 € | 3 330 997,36 € |
| Année 24 | 418 142,65 € | 131 913,59 € | 2 912 854,71 € |
| Année 25 | 436 046,70 € | 114 009,54 € | 2 476 808,01 € |
| Année 26 | 454 717,35 € | 95 338,89 € | 2 022 090,66 € |
| Année 27 | 474 187,44 € | 75 868,80 € | 1 547 903,22 € |
| Année 28 | 494 491,20 € | 55 565,04 € | 1 053 412,02 € |
| Année 29 | 515 664,34 € | 34 391,90 € | 537 747,68 € |
| Année 30 | 537 747,68 € | 12 312,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 373 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 966 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 482 € pour cette enveloppe de financement.