Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 385 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 020,08 € | 79 020,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 455 € / mois | 225 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 840 € | 10 136 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 638 € | 9 620 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 385 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 648 266,14 € | 299 974,82 € | 8 737 233,86 € |
| Année 2 | 669 985,50 € | 278 255,46 € | 8 067 248,36 € |
| Année 3 | 692 432,50 € | 255 808,46 € | 7 374 815,86 € |
| Année 4 | 715 631,58 € | 232 609,38 € | 6 659 184,28 € |
| Année 5 | 739 607,88 € | 208 633,08 € | 5 919 576,40 € |
| Année 6 | 764 387,49 € | 183 853,47 € | 5 155 188,91 € |
| Année 7 | 789 997,34 € | 158 243,62 € | 4 365 191,57 € |
| Année 8 | 816 465,20 € | 131 775,76 € | 3 548 726,37 € |
| Année 9 | 843 819,82 € | 104 421,14 € | 2 704 906,55 € |
| Année 10 | 872 090,93 € | 76 150,03 € | 1 832 815,62 € |
| Année 11 | 901 309,24 € | 46 931,72 € | 931 506,38 € |
| Année 12 | 931 506,38 € | 16 734,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 385 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 750 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 225 772 €.