Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 407 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 619,17 € | 67 619,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 907 € / mois | 193 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 560 € | 10 159 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 175 € | 9 642 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 407 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 407 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 525,78 € | 328 904,26 € | 8 924 474,22 € |
| Année 2 | 500 086,48 € | 311 343,56 € | 8 424 387,74 € |
| Année 3 | 518 286,26 € | 293 143,78 € | 7 906 101,48 € |
| Année 4 | 537 148,43 € | 274 281,61 € | 7 368 953,05 € |
| Année 5 | 556 697,03 € | 254 733,01 € | 6 812 256,02 € |
| Année 6 | 576 957,09 € | 234 472,95 € | 6 235 298,93 € |
| Année 7 | 597 954,44 € | 213 475,60 € | 5 637 344,49 € |
| Année 8 | 619 715,99 € | 191 714,05 € | 5 017 628,50 € |
| Année 9 | 642 269,49 € | 169 160,55 € | 4 375 359,01 € |
| Année 10 | 665 643,80 € | 145 786,24 € | 3 709 715,21 € |
| Année 11 | 689 868,77 € | 121 561,27 € | 3 019 846,44 € |
| Année 12 | 714 975,37 € | 96 454,67 € | 2 304 871,07 € |
| Année 13 | 740 995,70 € | 70 434,34 € | 1 563 875,37 € |
| Année 14 | 767 962,96 € | 43 467,08 € | 795 912,41 € |
| Année 15 | 795 912,41 € | 15 518,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 407 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 940 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 884 € pour cette enveloppe de financement.