Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 900,36 € | 66 900,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 728 € / mois | 191 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 560 € | 10 051 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 675 € | 9 539 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 396,47 € | 325 407,85 € | 8 829 603,53 € |
| Année 2 | 494 770,48 € | 308 033,84 € | 8 334 833,05 € |
| Année 3 | 512 776,81 € | 290 027,51 € | 7 822 056,24 € |
| Année 4 | 531 438,45 € | 271 365,87 € | 7 290 617,79 € |
| Année 5 | 550 779,24 € | 252 025,08 € | 6 739 838,55 € |
| Année 6 | 570 823,89 € | 231 980,43 € | 6 169 014,66 € |
| Année 7 | 591 598,06 € | 211 206,26 € | 5 577 416,60 € |
| Année 8 | 613 128,29 € | 189 676,03 € | 4 964 288,31 € |
| Année 9 | 635 442,05 € | 167 362,27 € | 4 328 846,26 € |
| Année 10 | 658 567,90 € | 144 236,42 € | 3 670 278,36 € |
| Année 11 | 682 535,34 € | 120 268,98 € | 2 987 743,02 € |
| Année 12 | 707 375,07 € | 95 429,25 € | 2 280 367,95 € |
| Année 13 | 733 118,77 € | 69 685,55 € | 1 547 249,18 € |
| Année 14 | 759 799,39 € | 43 004,93 € | 787 449,79 € |
| Année 15 | 787 449,79 € | 15 353,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 307 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 684 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 930 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.