Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 257 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 540,95 € | 66 540,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 639 € / mois | 190 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 560 € | 9 997 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 425 € | 9 488 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 831,71 € | 323 659,69 € | 8 782 168,29 € |
| Année 2 | 492 112,38 € | 306 379,02 € | 8 290 055,91 € |
| Année 3 | 510 021,99 € | 288 469,41 € | 7 780 033,92 € |
| Année 4 | 528 583,37 € | 269 908,03 € | 7 251 450,55 € |
| Année 5 | 547 820,27 € | 250 671,13 € | 6 703 630,28 € |
| Année 6 | 567 757,27 € | 230 734,13 € | 6 135 873,01 € |
| Année 7 | 588 419,83 € | 210 071,57 € | 5 547 453,18 € |
| Année 8 | 609 834,36 € | 188 657,04 € | 4 937 618,82 € |
| Année 9 | 632 028,23 € | 166 463,17 € | 4 305 590,59 € |
| Année 10 | 655 029,82 € | 143 461,58 € | 3 650 560,77 € |
| Année 11 | 678 868,53 € | 119 622,87 € | 2 971 692,24 € |
| Année 12 | 703 574,79 € | 94 916,61 € | 2 268 117,45 € |
| Année 13 | 729 180,22 € | 69 311,18 € | 1 538 937,23 € |
| Année 14 | 755 717,47 € | 42 773,93 € | 783 219,76 € |
| Année 15 | 783 219,76 € | 15 270,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 257 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 740 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 117 €.