Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 423 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 080,09 € | 46 080,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 637 € / mois | 131 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 840 € | 10 176 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 575 € | 9 658 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 423 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 256,66 € | 392 704,42 € | 9 262 743,34 € |
| Année 2 | 167 118,56 € | 385 842,52 € | 9 095 624,78 € |
| Année 3 | 174 274,23 € | 378 686,85 € | 8 921 350,55 € |
| Année 4 | 181 736,29 € | 371 224,79 € | 8 739 614,26 € |
| Année 5 | 189 517,88 € | 363 443,20 € | 8 550 096,38 € |
| Année 6 | 197 632,65 € | 355 328,43 € | 8 352 463,73 € |
| Année 7 | 206 094,90 € | 346 866,18 € | 8 146 368,83 € |
| Année 8 | 214 919,50 € | 338 041,58 € | 7 931 449,33 € |
| Année 9 | 224 121,90 € | 328 839,18 € | 7 707 327,43 € |
| Année 10 | 233 718,34 € | 319 242,74 € | 7 473 609,09 € |
| Année 11 | 243 725,71 € | 309 235,37 € | 7 229 883,38 € |
| Année 12 | 254 161,55 € | 298 799,53 € | 6 975 721,83 € |
| Année 13 | 265 044,24 € | 287 916,84 € | 6 710 677,59 € |
| Année 14 | 276 392,90 € | 276 568,18 € | 6 434 284,69 € |
| Année 15 | 288 227,48 € | 264 733,60 € | 6 146 057,21 € |
| Année 16 | 300 568,82 € | 252 392,26 € | 5 845 488,39 € |
| Année 17 | 313 438,59 € | 239 522,49 € | 5 532 049,80 € |
| Année 18 | 326 859,41 € | 226 101,67 € | 5 205 190,39 € |
| Année 19 | 340 854,86 € | 212 106,22 € | 4 864 335,53 € |
| Année 20 | 355 449,60 € | 197 511,48 € | 4 508 885,93 € |
| Année 21 | 370 669,24 € | 182 291,84 € | 4 138 216,69 € |
| Année 22 | 386 540,55 € | 166 420,53 € | 3 751 676,14 € |
| Année 23 | 403 091,45 € | 149 869,63 € | 3 348 584,69 € |
| Année 24 | 420 351,02 € | 132 610,06 € | 2 928 233,67 € |
| Année 25 | 438 349,60 € | 114 611,48 € | 2 489 884,07 € |
| Année 26 | 457 118,90 € | 95 842,18 € | 2 032 765,17 € |
| Année 27 | 476 691,80 € | 76 269,28 € | 1 556 073,37 € |
| Année 28 | 497 102,80 € | 55 858,28 € | 1 058 970,57 € |
| Année 29 | 518 387,73 € | 34 573,35 € | 540 582,84 € |
| Année 30 | 540 582,84 € | 12 377,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 423 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 942 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 657 €.