Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 473 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 324,60 € | 46 324,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 378 € / mois | 132 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 840 € | 10 230 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 825 € | 9 709 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 473 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 107,04 € | 394 788,16 € | 9 311 892,96 € |
| Année 2 | 168 005,31 € | 387 889,89 € | 9 143 887,65 € |
| Année 3 | 175 198,97 € | 380 696,23 € | 8 968 688,68 € |
| Année 4 | 182 700,64 € | 373 194,56 € | 8 785 988,04 € |
| Année 5 | 190 523,52 € | 365 371,68 € | 8 595 464,52 € |
| Année 6 | 198 681,37 € | 357 213,83 € | 8 396 783,15 € |
| Année 7 | 207 188,50 € | 348 706,70 € | 8 189 594,65 € |
| Année 8 | 216 059,88 € | 339 835,32 € | 7 973 534,77 € |
| Année 9 | 225 311,15 € | 330 584,05 € | 7 748 223,62 € |
| Année 10 | 234 958,53 € | 320 936,67 € | 7 513 265,09 € |
| Année 11 | 245 018,95 € | 310 876,25 € | 7 268 246,14 € |
| Année 12 | 255 510,20 € | 300 385,00 € | 7 012 735,94 € |
| Année 13 | 266 450,63 € | 289 444,57 € | 6 746 285,31 € |
| Année 14 | 277 859,53 € | 278 035,67 € | 6 468 425,78 € |
| Année 15 | 289 756,91 € | 266 138,29 € | 6 178 668,87 € |
| Année 16 | 302 163,74 € | 253 731,46 € | 5 876 505,13 € |
| Année 17 | 315 101,78 € | 240 793,42 € | 5 561 403,35 € |
| Année 18 | 328 593,80 € | 227 301,40 € | 5 232 809,55 € |
| Année 19 | 342 663,53 € | 213 231,67 € | 4 890 146,02 € |
| Année 20 | 357 335,71 € | 198 559,49 € | 4 532 810,31 € |
| Année 21 | 372 636,09 € | 183 259,11 € | 4 160 174,22 € |
| Année 22 | 388 591,64 € | 167 303,56 € | 3 771 582,58 € |
| Année 23 | 405 230,37 € | 150 664,83 € | 3 366 352,21 € |
| Année 24 | 422 581,53 € | 133 313,67 € | 2 943 770,68 € |
| Année 25 | 440 675,61 € | 115 219,59 € | 2 503 095,07 € |
| Année 26 | 459 544,48 € | 96 350,72 € | 2 043 550,59 € |
| Année 27 | 479 221,25 € | 76 673,95 € | 1 564 329,34 € |
| Année 28 | 499 740,55 € | 56 154,65 € | 1 064 588,79 € |
| Année 29 | 521 138,44 € | 34 756,76 € | 543 450,35 € |
| Année 30 | 543 450,35 € | 12 442,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 473 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 676 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 356 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.