Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 835,58 € | 45 835,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 896 € / mois | 130 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 840 € | 10 122 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 325 € | 9 607 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 406,31 € | 390 620,65 € | 9 213 593,69 € |
| Année 2 | 166 231,76 € | 383 795,20 € | 9 047 361,93 € |
| Année 3 | 173 349,48 € | 376 677,48 € | 8 874 012,45 € |
| Année 4 | 180 771,95 € | 369 255,01 € | 8 693 240,50 € |
| Année 5 | 188 512,25 € | 361 514,71 € | 8 504 728,25 € |
| Année 6 | 196 583,96 € | 353 443,00 € | 8 308 144,29 € |
| Année 7 | 205 001,29 € | 345 025,67 € | 8 103 143,00 € |
| Année 8 | 213 779,05 € | 336 247,91 € | 7 889 363,95 € |
| Année 9 | 222 932,66 € | 327 094,30 € | 7 666 431,29 € |
| Année 10 | 232 478,16 € | 317 548,80 € | 7 433 953,13 € |
| Année 11 | 242 432,41 € | 307 594,55 € | 7 191 520,72 € |
| Année 12 | 252 812,89 € | 297 214,07 € | 6 938 707,83 € |
| Année 13 | 263 637,84 € | 286 389,12 € | 6 675 069,99 € |
| Année 14 | 274 926,29 € | 275 100,67 € | 6 400 143,70 € |
| Année 15 | 286 698,07 € | 263 328,89 € | 6 113 445,63 € |
| Année 16 | 298 973,93 € | 251 053,03 € | 5 814 471,70 € |
| Année 17 | 311 775,41 € | 238 251,55 € | 5 502 696,29 € |
| Année 18 | 325 125,00 € | 224 901,96 € | 5 177 571,29 € |
| Année 19 | 339 046,20 € | 210 980,76 € | 4 838 525,09 € |
| Année 20 | 353 563,48 € | 196 463,48 € | 4 484 961,61 € |
| Année 21 | 368 702,36 € | 181 324,60 € | 4 116 259,25 € |
| Année 22 | 384 489,47 € | 165 537,49 € | 3 731 769,78 € |
| Année 23 | 400 952,55 € | 149 074,41 € | 3 330 817,23 € |
| Année 24 | 418 120,52 € | 131 906,44 € | 2 912 696,71 € |
| Année 25 | 436 023,60 € | 114 003,36 € | 2 476 673,11 € |
| Année 26 | 454 693,28 € | 95 333,68 € | 2 021 979,83 € |
| Année 27 | 474 162,35 € | 75 864,61 € | 1 547 817,48 € |
| Année 28 | 494 465,02 € | 55 561,94 € | 1 053 352,46 € |
| Année 29 | 515 637,04 € | 34 389,92 € | 537 715,42 € |
| Année 30 | 537 715,42 € | 12 311,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 373 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 749 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.