Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 189,52 € | 48 189,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 029 € / mois | 137 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 840 € | 10 122 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 325 € | 9 607 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 725,52 € | 347 548,72 € | 9 142 274,48 € |
| Année 2 | 239 527,99 € | 338 746,25 € | 8 902 746,49 € |
| Année 3 | 248 666,32 € | 329 607,92 € | 8 654 080,17 € |
| Année 4 | 258 153,27 € | 320 120,97 € | 8 395 926,90 € |
| Année 5 | 268 002,11 € | 310 272,13 € | 8 127 924,79 € |
| Année 6 | 278 226,77 € | 300 047,47 € | 7 849 698,02 € |
| Année 7 | 288 841,46 € | 289 432,78 € | 7 560 856,56 € |
| Année 8 | 299 861,14 € | 278 413,10 € | 7 260 995,42 € |
| Année 9 | 311 301,23 € | 266 973,01 € | 6 949 694,19 € |
| Année 10 | 323 177,77 € | 255 096,47 € | 6 626 516,42 € |
| Année 11 | 335 507,43 € | 242 766,81 € | 6 291 008,99 € |
| Année 12 | 348 307,46 € | 229 966,78 € | 5 942 701,53 € |
| Année 13 | 361 595,84 € | 216 678,40 € | 5 581 105,69 € |
| Année 14 | 375 391,18 € | 202 883,06 € | 5 205 714,51 € |
| Année 15 | 389 712,86 € | 188 561,38 € | 4 816 001,65 € |
| Année 16 | 404 580,90 € | 173 693,34 € | 4 411 420,75 € |
| Année 17 | 420 016,19 € | 158 258,05 € | 3 991 404,56 € |
| Année 18 | 436 040,35 € | 142 233,89 € | 3 555 364,21 € |
| Année 19 | 452 675,84 € | 125 598,40 € | 3 102 688,37 € |
| Année 20 | 469 946,02 € | 108 328,22 € | 2 632 742,35 € |
| Année 21 | 487 875,06 € | 90 399,18 € | 2 144 867,29 € |
| Année 22 | 506 488,16 € | 71 786,08 € | 1 638 379,13 € |
| Année 23 | 525 811,33 € | 52 462,91 € | 1 112 567,80 € |
| Année 24 | 545 871,70 € | 32 402,54 € | 566 696,10 € |
| Année 25 | 566 696,10 € | 11 576,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 373 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 684 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.