Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 273 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 675,39 € | 47 675,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 471 € / mois | 136 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 840 € | 10 014 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 825 € | 9 504 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 273 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 263,94 € | 343 840,74 € | 9 044 736,06 € |
| Année 2 | 236 972,51 € | 335 132,17 € | 8 807 763,55 € |
| Année 3 | 246 013,32 € | 326 091,36 € | 8 561 750,23 € |
| Année 4 | 255 399,05 € | 316 705,63 € | 8 306 351,18 € |
| Année 5 | 265 142,84 € | 306 961,84 € | 8 041 208,34 € |
| Année 6 | 275 258,38 € | 296 846,30 € | 7 765 949,96 € |
| Année 7 | 285 759,87 € | 286 344,81 € | 7 480 190,09 € |
| Année 8 | 296 661,96 € | 275 442,72 € | 7 183 528,13 € |
| Année 9 | 307 980,00 € | 264 124,68 € | 6 875 548,13 € |
| Année 10 | 319 729,82 € | 252 374,86 € | 6 555 818,31 € |
| Année 11 | 331 927,94 € | 240 176,74 € | 6 223 890,37 € |
| Année 12 | 344 591,42 € | 227 513,26 € | 5 879 298,95 € |
| Année 13 | 357 738,01 € | 214 366,67 € | 5 521 560,94 € |
| Année 14 | 371 386,19 € | 200 718,49 € | 5 150 174,75 € |
| Année 15 | 385 555,04 € | 186 549,64 € | 4 764 619,71 € |
| Année 16 | 400 264,47 € | 171 840,21 € | 4 364 355,24 € |
| Année 17 | 415 535,08 € | 156 569,60 € | 3 948 820,16 € |
| Année 18 | 431 388,28 € | 140 716,40 € | 3 517 431,88 € |
| Année 19 | 447 846,32 € | 124 258,36 € | 3 069 585,56 € |
| Année 20 | 464 932,22 € | 107 172,46 € | 2 604 653,34 € |
| Année 21 | 482 670,00 € | 89 434,68 € | 2 121 983,34 € |
| Année 22 | 501 084,49 € | 71 020,19 € | 1 620 898,85 € |
| Année 23 | 520 201,50 € | 51 903,18 € | 1 100 697,35 € |
| Année 24 | 540 047,88 € | 32 056,80 € | 560 649,47 € |
| Année 25 | 560 649,47 € | 11 453,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 273 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 927 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 825 € (2,5%).