Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 641,32 € | 54 641,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 580 € / mois | 156 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 840 € | 10 014 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 825 € | 9 504 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 807,76 € | 335 888,08 € | 8 953 192,24 € |
| Année 2 | 331 777,21 € | 323 918,63 € | 8 621 415,03 € |
| Année 3 | 344 194,65 € | 311 501,19 € | 8 277 220,38 € |
| Année 4 | 357 076,86 € | 298 618,98 € | 7 920 143,52 € |
| Année 5 | 370 441,20 € | 285 254,64 € | 7 549 702,32 € |
| Année 6 | 384 305,75 € | 271 390,09 € | 7 165 396,57 € |
| Année 7 | 398 689,19 € | 257 006,65 € | 6 766 707,38 € |
| Année 8 | 413 610,96 € | 242 084,88 € | 6 353 096,42 € |
| Année 9 | 429 091,22 € | 226 604,62 € | 5 924 005,20 € |
| Année 10 | 445 150,85 € | 210 544,99 € | 5 478 854,35 € |
| Année 11 | 461 811,55 € | 193 884,29 € | 5 017 042,80 € |
| Année 12 | 479 095,81 € | 176 600,03 € | 4 537 946,99 € |
| Année 13 | 497 026,96 € | 158 668,88 € | 4 040 920,03 € |
| Année 14 | 515 629,23 € | 140 066,61 € | 3 525 290,80 € |
| Année 15 | 534 927,74 € | 120 768,10 € | 2 990 363,06 € |
| Année 16 | 554 948,50 € | 100 747,34 € | 2 435 414,56 € |
| Année 17 | 575 718,62 € | 79 977,22 € | 1 859 695,94 € |
| Année 18 | 597 266,11 € | 58 429,73 € | 1 262 429,83 € |
| Année 19 | 619 620,02 € | 36 075,82 € | 642 809,81 € |
| Année 20 | 642 809,81 € | 12 885,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 273 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 927 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 118 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 825 € (2,5%).