Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 093,59 € | 68 093,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 344 € / mois | 194 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 840 € | 10 230 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 825 € | 9 709 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 485 911,22 € | 331 211,86 € | 8 987 088,78 € |
| Année 2 | 503 595,13 € | 313 527,95 € | 8 483 493,65 € |
| Année 3 | 521 922,62 € | 295 200,46 € | 7 961 571,03 € |
| Année 4 | 540 917,12 € | 276 205,96 € | 7 420 653,91 € |
| Année 5 | 560 602,86 € | 256 520,22 € | 6 860 051,05 € |
| Année 6 | 581 005,03 € | 236 118,05 € | 6 279 046,02 € |
| Année 7 | 602 149,72 € | 214 973,36 € | 5 676 896,30 € |
| Année 8 | 624 063,94 € | 193 059,14 € | 5 052 832,36 € |
| Année 9 | 646 775,70 € | 170 347,38 € | 4 406 056,66 € |
| Année 10 | 670 314,00 € | 146 809,08 € | 3 735 742,66 € |
| Année 11 | 694 708,94 € | 122 414,14 € | 3 041 033,72 € |
| Année 12 | 719 991,68 € | 97 131,40 € | 2 321 042,04 € |
| Année 13 | 746 194,57 € | 70 928,51 € | 1 574 847,47 € |
| Année 14 | 773 351,04 € | 43 772,04 € | 801 496,43 € |
| Année 15 | 801 496,43 € | 15 627,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 473 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 676 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 757 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 825 € (2,5%).