Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 457 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 725,54 € | 55 725,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 865 € / mois | 159 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 560 € | 10 213 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 425 € | 9 693 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 153,49 € | 342 552,99 € | 9 130 846,51 € |
| Année 2 | 338 360,48 € | 330 346,00 € | 8 792 486,03 € |
| Année 3 | 351 024,34 € | 317 682,14 € | 8 441 461,69 € |
| Année 4 | 364 162,16 € | 304 544,32 € | 8 077 299,53 € |
| Année 5 | 377 791,64 € | 290 914,84 € | 7 699 507,89 € |
| Année 6 | 391 931,32 € | 276 775,16 € | 7 307 576,57 € |
| Année 7 | 406 600,16 € | 262 106,32 € | 6 900 976,41 € |
| Année 8 | 421 818,03 € | 246 888,45 € | 6 479 158,38 € |
| Année 9 | 437 605,44 € | 231 101,04 € | 6 041 552,94 € |
| Année 10 | 453 983,72 € | 214 722,76 € | 5 587 569,22 € |
| Année 11 | 470 975,01 € | 197 731,47 € | 5 116 594,21 € |
| Année 12 | 488 602,22 € | 180 104,26 € | 4 627 991,99 € |
| Année 13 | 506 889,19 € | 161 817,29 € | 4 121 102,80 € |
| Année 14 | 525 860,58 € | 142 845,90 € | 3 595 242,22 € |
| Année 15 | 545 542,00 € | 123 164,48 € | 3 049 700,22 € |
| Année 16 | 565 960,05 € | 102 746,43 € | 2 483 740,17 € |
| Année 17 | 587 142,28 € | 81 564,20 € | 1 896 597,89 € |
| Année 18 | 609 117,30 € | 59 589,18 € | 1 287 480,59 € |
| Année 19 | 631 914,78 € | 36 791,70 € | 655 565,81 € |
| Année 20 | 655 565,81 € | 13 140,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 457 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 484 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.